Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 638 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 718,71 € | 47 718,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 602 € / mois | 136 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 080 € | 7 169 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 963 € | 6 804 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 638 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 517,49 € | 232 107,03 € | 6 297 982,51 € |
| Année 2 | 352 910,05 € | 219 714,47 € | 5 945 072,46 € |
| Année 3 | 365 753,59 € | 206 870,93 € | 5 579 318,87 € |
| Année 4 | 379 064,59 € | 193 559,93 € | 5 200 254,28 € |
| Année 5 | 392 860,00 € | 179 764,52 € | 4 807 394,28 € |
| Année 6 | 407 157,46 € | 165 467,06 € | 4 400 236,82 € |
| Année 7 | 421 975,27 € | 150 649,25 € | 3 978 261,55 € |
| Année 8 | 437 332,34 € | 135 292,18 € | 3 540 929,21 € |
| Année 9 | 453 248,31 € | 119 376,21 € | 3 087 680,90 € |
| Année 10 | 469 743,51 € | 102 881,01 € | 2 617 937,39 € |
| Année 11 | 486 839,03 € | 85 785,49 € | 2 131 098,36 € |
| Année 12 | 504 556,71 € | 68 067,81 € | 1 626 541,65 € |
| Année 13 | 522 919,15 € | 49 705,37 € | 1 103 622,50 € |
| Année 14 | 541 949,93 € | 30 674,59 € | 561 672,57 € |
| Année 15 | 561 672,57 € | 10 951,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 638 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 339 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.