Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 638 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 130,60 € | 34 130,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 426 € / mois | 97 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 080 € | 7 169 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 963 € | 6 804 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 638 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 413,13 € | 246 154,07 € | 6 475 086,87 € |
| Année 2 | 169 647,56 € | 239 919,64 € | 6 305 439,31 € |
| Année 3 | 176 119,82 € | 233 447,38 € | 6 129 319,49 € |
| Année 4 | 182 839,02 € | 226 728,18 € | 5 946 480,47 € |
| Année 5 | 189 814,58 € | 219 752,62 € | 5 756 665,89 € |
| Année 6 | 197 056,24 € | 212 510,96 € | 5 559 609,65 € |
| Année 7 | 204 574,19 € | 204 993,01 € | 5 355 035,46 € |
| Année 8 | 212 378,95 € | 197 188,25 € | 5 142 656,51 € |
| Année 9 | 220 481,51 € | 189 085,69 € | 4 922 175,00 € |
| Année 10 | 228 893,13 € | 180 674,07 € | 4 693 281,87 € |
| Année 11 | 237 625,70 € | 171 941,50 € | 4 455 656,17 € |
| Année 12 | 246 691,41 € | 162 875,79 € | 4 208 964,76 € |
| Année 13 | 256 103,04 € | 153 464,16 € | 3 952 861,72 € |
| Année 14 | 265 873,70 € | 143 693,50 € | 3 686 988,02 € |
| Année 15 | 276 017,11 € | 133 550,09 € | 3 410 970,91 € |
| Année 16 | 286 547,55 € | 123 019,65 € | 3 124 423,36 € |
| Année 17 | 297 479,69 € | 112 087,51 € | 2 826 943,67 € |
| Année 18 | 308 828,92 € | 100 738,28 € | 2 518 114,75 € |
| Année 19 | 320 611,15 € | 88 956,05 € | 2 197 503,60 € |
| Année 20 | 332 842,87 € | 76 724,33 € | 1 864 660,73 € |
| Année 21 | 345 541,26 € | 64 025,94 € | 1 519 119,47 € |
| Année 22 | 358 724,09 € | 50 843,11 € | 1 160 395,38 € |
| Année 23 | 372 409,89 € | 37 157,31 € | 787 985,49 € |
| Année 24 | 386 617,82 € | 22 949,38 € | 401 367,67 € |
| Année 25 | 401 367,67 € | 8 199,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 638 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.