Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 638 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 117,48 € | 39 117,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 538 € / mois | 111 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 080 € | 7 169 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 963 € | 6 804 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 638 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 948,94 € | 240 460,82 € | 6 409 551,06 € |
| Année 2 | 237 517,85 € | 231 891,91 € | 6 172 033,21 € |
| Année 3 | 246 407,44 € | 223 002,32 € | 5 925 625,77 € |
| Année 4 | 255 629,74 € | 213 780,02 € | 5 669 996,03 € |
| Année 5 | 265 197,23 € | 204 212,53 € | 5 404 798,80 € |
| Année 6 | 275 122,77 € | 194 286,99 € | 5 129 676,03 € |
| Année 7 | 285 419,83 € | 183 989,93 € | 4 844 256,20 € |
| Année 8 | 296 102,24 € | 173 307,52 € | 4 548 153,96 € |
| Année 9 | 307 184,52 € | 162 225,24 € | 4 240 969,44 € |
| Année 10 | 318 681,53 € | 150 728,23 € | 3 922 287,91 € |
| Année 11 | 330 608,84 € | 138 800,92 € | 3 591 679,07 € |
| Année 12 | 342 982,56 € | 126 427,20 € | 3 248 696,51 € |
| Année 13 | 355 819,40 € | 113 590,36 € | 2 892 877,11 € |
| Année 14 | 369 136,68 € | 100 273,08 € | 2 523 740,43 € |
| Année 15 | 382 952,40 € | 86 457,36 € | 2 140 788,03 € |
| Année 16 | 397 285,18 € | 72 124,58 € | 1 743 502,85 € |
| Année 17 | 412 154,40 € | 57 255,36 € | 1 331 348,45 € |
| Année 18 | 427 580,15 € | 41 829,61 € | 903 768,30 € |
| Année 19 | 443 583,22 € | 25 826,54 € | 460 185,08 € |
| Année 20 | 460 185,08 € | 9 224,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 638 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 662 € pour cette enveloppe de financement.