Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 538 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 528,23 € | 38 528,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 752 € / mois | 110 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 080 € | 7 061 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 463 € | 6 701 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 538 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 500,15 € | 236 838,61 € | 6 312 999,85 € |
| Année 2 | 233 939,98 € | 228 398,78 € | 6 079 059,87 € |
| Année 3 | 242 695,66 € | 219 643,10 € | 5 836 364,21 € |
| Année 4 | 251 779,06 € | 210 559,70 € | 5 584 585,15 € |
| Année 5 | 261 202,41 € | 201 136,35 € | 5 323 382,74 € |
| Année 6 | 270 978,46 € | 191 360,30 € | 5 052 404,28 € |
| Année 7 | 281 120,39 € | 181 218,37 € | 4 771 283,89 € |
| Année 8 | 291 641,90 € | 170 696,86 € | 4 479 641,99 € |
| Année 9 | 302 557,22 € | 159 781,54 € | 4 177 084,77 € |
| Année 10 | 313 881,05 € | 148 457,71 € | 3 863 203,72 € |
| Année 11 | 325 628,70 € | 136 710,06 € | 3 537 575,02 € |
| Année 12 | 337 816,02 € | 124 522,74 € | 3 199 759,00 € |
| Année 13 | 350 459,49 € | 111 879,27 € | 2 849 299,51 € |
| Année 14 | 363 576,17 € | 98 762,59 € | 2 485 723,34 € |
| Année 15 | 377 183,77 € | 85 154,99 € | 2 108 539,57 € |
| Année 16 | 391 300,66 € | 71 038,10 € | 1 717 238,91 € |
| Année 17 | 405 945,89 € | 56 392,87 € | 1 311 293,02 € |
| Année 18 | 421 139,27 € | 41 199,49 € | 890 153,75 € |
| Année 19 | 436 901,29 € | 25 437,47 € | 453 252,46 € |
| Année 20 | 453 252,46 € | 9 085,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 538 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 653 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.