Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 488 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 233,60 € | 38 233,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 859 € / mois | 109 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 080 € | 7 007 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 213 € | 6 650 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 488 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 775,71 € | 235 027,49 € | 6 264 724,29 € |
| Année 2 | 232 150,99 € | 226 652,21 € | 6 032 573,30 € |
| Année 3 | 240 839,72 € | 217 963,48 € | 5 791 733,58 € |
| Année 4 | 249 853,65 € | 208 949,55 € | 5 541 879,93 € |
| Année 5 | 259 204,94 € | 199 598,26 € | 5 282 674,99 € |
| Année 6 | 268 906,23 € | 189 896,97 € | 5 013 768,76 € |
| Année 7 | 278 970,60 € | 179 832,60 € | 4 734 798,16 € |
| Année 8 | 289 411,66 € | 169 391,54 € | 4 445 386,50 € |
| Année 9 | 300 243,50 € | 158 559,70 € | 4 145 143,00 € |
| Année 10 | 311 480,73 € | 147 322,47 € | 3 833 662,27 € |
| Année 11 | 323 138,55 € | 135 664,65 € | 3 510 523,72 € |
| Année 12 | 335 232,68 € | 123 570,52 € | 3 175 291,04 € |
| Année 13 | 347 779,44 € | 111 023,76 € | 2 827 511,60 € |
| Année 14 | 360 795,81 € | 98 007,39 € | 2 466 715,79 € |
| Année 15 | 374 299,37 € | 84 503,83 € | 2 092 416,42 € |
| Année 16 | 388 308,29 € | 70 494,91 € | 1 704 108,13 € |
| Année 17 | 402 841,55 € | 55 961,65 € | 1 301 266,58 € |
| Année 18 | 417 918,72 € | 40 884,48 € | 883 347,86 € |
| Année 19 | 433 560,21 € | 25 242,99 € | 449 787,65 € |
| Année 20 | 449 787,65 € | 9 016,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 488 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 239 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 213 € (2,5%).