Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 388 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 644,35 € | 37 644,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 074 € / mois | 107 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 080 € | 6 899 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 713 € | 6 548 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 326,92 € | 231 405,28 € | 6 168 173,08 € |
| Année 2 | 228 573,12 € | 223 159,08 € | 5 939 599,96 € |
| Année 3 | 237 127,95 € | 214 604,25 € | 5 702 472,01 € |
| Année 4 | 246 002,96 € | 205 729,24 € | 5 456 469,05 € |
| Année 5 | 255 210,14 € | 196 522,06 € | 5 201 258,91 € |
| Année 6 | 264 761,89 € | 186 970,31 € | 4 936 497,02 € |
| Année 7 | 274 671,16 € | 177 061,04 € | 4 661 825,86 € |
| Année 8 | 284 951,30 € | 166 780,90 € | 4 376 874,56 € |
| Année 9 | 295 616,21 € | 156 115,99 € | 4 081 258,35 € |
| Année 10 | 306 680,24 € | 145 051,96 € | 3 774 578,11 € |
| Année 11 | 318 158,40 € | 133 573,80 € | 3 456 419,71 € |
| Année 12 | 330 066,14 € | 121 666,06 € | 3 126 353,57 € |
| Année 13 | 342 419,56 € | 109 312,64 € | 2 783 934,01 € |
| Année 14 | 355 235,29 € | 96 496,91 € | 2 428 698,72 € |
| Année 15 | 368 530,75 € | 83 201,45 € | 2 060 167,97 € |
| Année 16 | 382 323,77 € | 69 408,43 € | 1 677 844,20 € |
| Année 17 | 396 633,01 € | 55 099,19 € | 1 281 211,19 € |
| Année 18 | 411 477,84 € | 40 254,36 € | 869 733,35 € |
| Année 19 | 426 878,24 € | 24 853,96 € | 442 855,11 € |
| Année 20 | 442 855,11 € | 8 877,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 388 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 511 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.