Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 388 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 921,66 € | 45 921,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 157 € / mois | 131 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 080 € | 6 899 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 713 € | 6 548 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 693,81 € | 223 366,11 € | 6 060 806,19 € |
| Année 2 | 339 619,68 € | 211 440,24 € | 5 721 186,51 € |
| Année 3 | 351 979,57 € | 199 080,35 € | 5 369 206,94 € |
| Année 4 | 364 789,27 € | 186 270,65 € | 5 004 417,67 € |
| Année 5 | 378 065,14 € | 172 994,78 € | 4 626 352,53 € |
| Année 6 | 391 824,18 € | 159 235,74 € | 4 234 528,35 € |
| Année 7 | 406 083,96 € | 144 975,96 € | 3 828 444,39 € |
| Année 8 | 420 862,68 € | 130 197,24 € | 3 407 581,71 € |
| Année 9 | 436 179,30 € | 114 880,62 € | 2 971 402,41 € |
| Année 10 | 452 053,28 € | 99 006,64 € | 2 519 349,13 € |
| Année 11 | 468 504,97 € | 82 554,95 € | 2 050 844,16 € |
| Année 12 | 485 555,42 € | 65 504,50 € | 1 565 288,74 € |
| Année 13 | 503 226,41 € | 47 833,51 € | 1 062 062,33 € |
| Année 14 | 521 540,47 € | 29 519,45 € | 540 521,86 € |
| Année 15 | 540 521,86 € | 10 538,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 388 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 662 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 205 €.