Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 438 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 281,07 € | 46 281,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 246 € / mois | 132 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 080 € | 6 953 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 963 € | 6 599 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 438 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 258,55 € | 225 114,29 € | 6 108 241,45 € |
| Année 2 | 342 277,76 € | 213 095,08 € | 5 765 963,69 € |
| Année 3 | 354 734,38 € | 200 638,46 € | 5 411 229,31 € |
| Année 4 | 367 644,33 € | 187 728,51 € | 5 043 584,98 € |
| Année 5 | 381 024,14 € | 174 348,70 € | 4 662 560,84 € |
| Année 6 | 394 890,84 € | 160 482,00 € | 4 267 670,00 € |
| Année 7 | 409 262,24 € | 146 110,60 € | 3 858 407,76 € |
| Année 8 | 424 156,62 € | 131 216,22 € | 3 434 251,14 € |
| Année 9 | 439 593,10 € | 115 779,74 € | 2 994 658,04 € |
| Année 10 | 455 591,33 € | 99 781,51 € | 2 539 066,71 € |
| Année 11 | 472 171,80 € | 83 201,04 € | 2 066 894,91 € |
| Année 12 | 489 355,68 € | 66 017,16 € | 1 577 539,23 € |
| Année 13 | 507 164,95 € | 48 207,89 € | 1 070 374,28 € |
| Année 14 | 525 622,36 € | 29 750,48 € | 544 751,92 € |
| Année 15 | 544 751,92 € | 10 621,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 438 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.