Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 438 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 102,34 € | 33 102,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 310 € / mois | 94 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 080 € | 6 953 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 963 € | 6 599 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 438 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 489,96 € | 238 738,12 € | 6 280 010,04 € |
| Année 2 | 164 536,56 € | 232 691,52 € | 6 115 473,48 € |
| Année 3 | 170 813,84 € | 226 414,24 € | 5 944 659,64 € |
| Année 4 | 177 330,61 € | 219 897,47 € | 5 767 329,03 € |
| Année 5 | 184 096,01 € | 213 132,07 € | 5 583 233,02 € |
| Année 6 | 191 119,51 € | 206 108,57 € | 5 392 113,51 € |
| Année 7 | 198 410,96 € | 198 817,12 € | 5 193 702,55 € |
| Année 8 | 205 980,58 € | 191 247,50 € | 4 987 721,97 € |
| Année 9 | 213 839,02 € | 183 389,06 € | 4 773 882,95 € |
| Année 10 | 221 997,25 € | 175 230,83 € | 4 551 885,70 € |
| Année 11 | 230 466,74 € | 166 761,34 € | 4 321 418,96 € |
| Année 12 | 239 259,34 € | 157 968,74 € | 4 082 159,62 € |
| Année 13 | 248 387,40 € | 148 840,68 € | 3 833 772,22 € |
| Année 14 | 257 863,70 € | 139 364,38 € | 3 575 908,52 € |
| Année 15 | 267 701,53 € | 129 526,55 € | 3 308 206,99 € |
| Année 16 | 277 914,67 € | 119 313,41 € | 3 030 292,32 € |
| Année 17 | 288 517,49 € | 108 710,59 € | 2 741 774,83 € |
| Année 18 | 299 524,79 € | 97 703,29 € | 2 442 250,04 € |
| Année 19 | 310 952,05 € | 86 276,03 € | 2 131 297,99 € |
| Année 20 | 322 815,26 € | 74 412,82 € | 1 808 482,73 € |
| Année 21 | 335 131,12 € | 62 096,96 € | 1 473 351,61 € |
| Année 22 | 347 916,80 € | 49 311,28 € | 1 125 434,81 € |
| Année 23 | 361 190,26 € | 36 037,82 € | 764 244,55 € |
| Année 24 | 374 970,15 € | 22 257,93 € | 389 274,40 € |
| Année 25 | 389 274,40 € | 7 952,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 438 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.