Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 338 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 588,21 € | 32 588,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 752 € / mois | 93 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 080 € | 6 845 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 463 € | 6 496 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 338 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 028,37 € | 235 030,15 € | 6 182 471,63 € |
| Année 2 | 161 981,08 € | 229 077,44 € | 6 020 490,55 € |
| Année 3 | 168 160,84 € | 222 897,68 € | 5 852 329,71 € |
| Année 4 | 174 576,40 € | 216 482,12 € | 5 677 753,31 € |
| Année 5 | 181 236,71 € | 209 821,81 € | 5 496 516,60 € |
| Année 6 | 188 151,15 € | 202 907,37 € | 5 308 365,45 € |
| Année 7 | 195 329,34 € | 195 729,18 € | 5 113 036,11 € |
| Année 8 | 202 781,41 € | 188 277,11 € | 4 910 254,70 € |
| Année 9 | 210 517,78 € | 180 540,74 € | 4 699 736,92 € |
| Année 10 | 218 549,30 € | 172 509,22 € | 4 481 187,62 € |
| Année 11 | 226 887,25 € | 164 171,27 € | 4 254 300,37 € |
| Année 12 | 235 543,26 € | 155 515,26 € | 4 018 757,11 € |
| Année 13 | 244 529,57 € | 146 528,95 € | 3 774 227,54 € |
| Année 14 | 253 858,69 € | 137 199,83 € | 3 520 368,85 € |
| Année 15 | 263 543,73 € | 127 514,79 € | 3 256 825,12 € |
| Année 16 | 273 598,25 € | 117 460,27 € | 2 983 226,87 € |
| Année 17 | 284 036,39 € | 107 022,13 € | 2 699 190,48 € |
| Année 18 | 294 872,73 € | 96 185,79 € | 2 404 317,75 € |
| Année 19 | 306 122,53 € | 84 935,99 € | 2 098 195,22 € |
| Année 20 | 317 801,50 € | 73 257,02 € | 1 780 393,72 € |
| Année 21 | 329 926,02 € | 61 132,50 € | 1 450 467,70 € |
| Année 22 | 342 513,14 € | 48 545,38 € | 1 107 954,56 € |
| Année 23 | 355 580,44 € | 35 478,08 € | 752 374,12 € |
| Année 24 | 369 146,31 € | 21 912,21 € | 383 227,81 € |
| Année 25 | 383 227,81 € | 7 828,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 338 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 062 € pour cette enveloppe de financement.