Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 338 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 349,72 € | 37 349,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 181 € / mois | 106 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 080 € | 6 845 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 463 € | 6 496 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 602,46 € | 229 594,18 € | 6 119 897,54 € |
| Année 2 | 226 784,12 € | 221 412,52 € | 5 893 113,42 € |
| Année 3 | 235 271,99 € | 212 924,65 € | 5 657 841,43 € |
| Année 4 | 244 077,54 € | 204 119,10 € | 5 413 763,89 € |
| Année 5 | 253 212,65 € | 194 983,99 € | 5 160 551,24 € |
| Année 6 | 262 689,66 € | 185 506,98 € | 4 897 861,58 € |
| Année 7 | 272 521,36 € | 175 675,28 € | 4 625 340,22 € |
| Année 8 | 282 721,03 € | 165 475,61 € | 4 342 619,19 € |
| Année 9 | 293 302,46 € | 154 894,18 € | 4 049 316,73 € |
| Année 10 | 304 279,93 € | 143 916,71 € | 3 745 036,80 € |
| Année 11 | 315 668,24 € | 132 528,40 € | 3 429 368,56 € |
| Année 12 | 327 482,78 € | 120 713,86 € | 3 101 885,78 € |
| Année 13 | 339 739,50 € | 108 457,14 € | 2 762 146,28 € |
| Année 14 | 352 454,96 € | 95 741,68 € | 2 409 691,32 € |
| Année 15 | 365 646,33 € | 82 550,31 € | 2 044 044,99 € |
| Année 16 | 379 331,41 € | 68 865,23 € | 1 664 713,58 € |
| Année 17 | 393 528,67 € | 54 667,97 € | 1 271 184,91 € |
| Année 18 | 408 257,30 € | 39 939,34 € | 862 927,61 € |
| Année 19 | 423 537,17 € | 24 659,47 € | 439 390,44 € |
| Année 20 | 439 390,44 € | 8 807,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 338 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 713 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 633 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.