Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 238 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 760,47 € | 36 760,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 395 € / mois | 105 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 080 € | 6 737 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 963 € | 6 394 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 238 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 153,70 € | 225 971,94 € | 6 023 346,30 € |
| Année 2 | 223 206,27 € | 217 919,37 € | 5 800 140,03 € |
| Année 3 | 231 560,22 € | 209 565,42 € | 5 568 579,81 € |
| Année 4 | 240 226,86 € | 200 898,78 € | 5 328 352,95 € |
| Année 5 | 249 217,83 € | 191 907,81 € | 5 079 135,12 € |
| Année 6 | 258 545,34 € | 182 580,30 € | 4 820 589,78 € |
| Année 7 | 268 221,95 € | 172 903,69 € | 4 552 367,83 € |
| Année 8 | 278 260,69 € | 162 864,95 € | 4 274 107,14 € |
| Année 9 | 288 675,19 € | 152 450,45 € | 3 985 431,95 € |
| Année 10 | 299 479,45 € | 141 646,19 € | 3 685 952,50 € |
| Année 11 | 310 688,08 € | 130 437,56 € | 3 375 264,42 € |
| Année 12 | 322 316,24 € | 118 809,40 € | 3 052 948,18 € |
| Année 13 | 334 379,60 € | 106 746,04 € | 2 718 568,58 € |
| Année 14 | 346 894,47 € | 94 231,17 € | 2 371 674,11 € |
| Année 15 | 359 877,70 € | 81 247,94 € | 2 011 796,41 € |
| Année 16 | 373 346,87 € | 67 778,77 € | 1 638 449,54 € |
| Année 17 | 387 320,16 € | 53 805,48 € | 1 251 129,38 € |
| Année 18 | 401 816,41 € | 39 309,23 € | 849 312,97 € |
| Année 19 | 416 855,24 € | 24 270,40 € | 432 457,73 € |
| Année 20 | 432 457,73 € | 8 668,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 238 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 499 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 030 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 623 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.