Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 138 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 171,22 € | 36 171,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 610 € / mois | 103 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 080 € | 6 629 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 463 € | 6 291 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 704,90 € | 222 349,74 € | 5 926 795,10 € |
| Année 2 | 219 628,41 € | 214 426,23 € | 5 707 166,69 € |
| Année 3 | 227 848,44 € | 206 206,20 € | 5 479 318,25 € |
| Année 4 | 236 376,15 € | 197 678,49 € | 5 242 942,10 € |
| Année 5 | 245 223,02 € | 188 831,62 € | 4 997 719,08 € |
| Année 6 | 254 401,02 € | 179 653,62 € | 4 743 318,06 € |
| Année 7 | 263 922,49 € | 170 132,15 € | 4 479 395,57 € |
| Année 8 | 273 800,37 € | 160 254,27 € | 4 205 595,20 € |
| Année 9 | 284 047,90 € | 150 006,74 € | 3 921 547,30 € |
| Année 10 | 294 678,97 € | 139 375,67 € | 3 626 868,33 € |
| Année 11 | 305 707,95 € | 128 346,69 € | 3 321 160,38 € |
| Année 12 | 317 149,72 € | 116 904,92 € | 3 004 010,66 € |
| Année 13 | 329 019,68 € | 105 034,96 € | 2 674 990,98 € |
| Année 14 | 341 333,94 € | 92 720,70 € | 2 333 657,04 € |
| Année 15 | 354 109,08 € | 79 945,56 € | 1 979 547,96 € |
| Année 16 | 367 362,34 € | 66 692,30 € | 1 612 185,62 € |
| Année 17 | 381 111,64 € | 52 943,00 € | 1 231 073,98 € |
| Année 18 | 395 375,54 € | 38 679,10 € | 835 698,44 € |
| Année 19 | 410 173,29 € | 23 881,35 € | 425 525,15 € |
| Année 20 | 425 525,15 € | 8 529,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 138 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 463 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.