Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 088 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 876,59 € | 35 876,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 717 € / mois | 102 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 080 € | 6 575 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 213 € | 6 240 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 088 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 980,45 € | 220 538,63 € | 5 878 519,55 € |
| Année 2 | 217 839,41 € | 212 679,67 € | 5 660 680,14 € |
| Année 3 | 225 992,50 € | 204 526,58 € | 5 434 687,64 € |
| Année 4 | 234 450,74 € | 196 068,34 € | 5 200 236,90 € |
| Année 5 | 243 225,57 € | 187 293,51 € | 4 957 011,33 € |
| Année 6 | 252 328,78 € | 178 190,30 € | 4 704 682,55 € |
| Année 7 | 261 772,69 € | 168 746,39 € | 4 442 909,86 € |
| Année 8 | 271 570,10 € | 158 948,98 € | 4 171 339,76 € |
| Année 9 | 281 734,17 € | 148 784,91 € | 3 889 605,59 € |
| Année 10 | 292 278,67 € | 138 240,41 € | 3 597 326,92 € |
| Année 11 | 303 217,79 € | 127 301,29 € | 3 294 109,13 € |
| Année 12 | 314 566,36 € | 115 952,72 € | 2 979 542,77 € |
| Année 13 | 326 339,66 € | 104 179,42 € | 2 653 203,11 € |
| Année 14 | 338 553,60 € | 91 965,48 € | 2 314 649,51 € |
| Année 15 | 351 224,66 € | 79 294,42 € | 1 963 424,85 € |
| Année 16 | 364 369,98 € | 66 149,10 € | 1 599 054,87 € |
| Année 17 | 378 007,29 € | 52 511,79 € | 1 221 047,58 € |
| Année 18 | 392 155,00 € | 38 364,08 € | 828 892,58 € |
| Année 19 | 406 832,20 € | 23 686,88 € | 422 060,38 € |
| Année 20 | 422 060,38 € | 8 460,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 088 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 062 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.