Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 988 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 287,34 € | 35 287,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 931 € / mois | 100 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 080 € | 6 467 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 713 € | 6 138 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 988 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 531,68 € | 216 916,40 € | 5 781 968,32 € |
| Année 2 | 214 261,55 € | 209 186,53 € | 5 567 706,77 € |
| Année 3 | 222 280,72 € | 201 167,36 € | 5 345 426,05 € |
| Année 4 | 230 600,05 € | 192 848,03 € | 5 114 826,00 € |
| Année 5 | 239 230,72 € | 184 217,36 € | 4 875 595,28 € |
| Année 6 | 248 184,44 € | 175 263,64 € | 4 627 410,84 € |
| Année 7 | 257 473,26 € | 165 974,82 € | 4 369 937,58 € |
| Année 8 | 267 109,75 € | 156 338,33 € | 4 102 827,83 € |
| Année 9 | 277 106,86 € | 146 341,22 € | 3 825 720,97 € |
| Année 10 | 287 478,17 € | 135 969,91 € | 3 538 242,80 € |
| Année 11 | 298 237,67 € | 125 210,41 € | 3 240 005,13 € |
| Année 12 | 309 399,81 € | 114 048,27 € | 2 930 605,32 € |
| Année 13 | 320 979,74 € | 102 468,34 € | 2 609 625,58 € |
| Année 14 | 332 993,08 € | 90 455,00 € | 2 276 632,50 € |
| Année 15 | 345 456,04 € | 77 992,04 € | 1 931 176,46 € |
| Année 16 | 358 385,45 € | 65 062,63 € | 1 572 791,01 € |
| Année 17 | 371 798,76 € | 51 649,32 € | 1 200 992,25 € |
| Année 18 | 385 714,11 € | 37 733,97 € | 815 278,14 € |
| Année 19 | 400 150,27 € | 23 297,81 € | 415 127,87 € |
| Année 20 | 415 127,87 € | 8 321,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 988 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.