Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 988 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 046,39 € | 43 046,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 444 € / mois | 122 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 080 € | 6 467 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 713 € | 6 138 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 988 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 176,11 € | 209 380,57 € | 5 681 323,89 € |
| Année 2 | 318 355,24 € | 198 201,44 € | 5 362 968,65 € |
| Année 3 | 329 941,25 € | 186 615,43 € | 5 033 027,40 € |
| Année 4 | 341 948,90 € | 174 607,78 € | 4 691 078,50 € |
| Année 5 | 354 393,55 € | 162 163,13 € | 4 336 684,95 € |
| Année 6 | 367 291,09 € | 149 265,59 € | 3 969 393,86 € |
| Année 7 | 380 658,04 € | 135 898,64 € | 3 588 735,82 € |
| Année 8 | 394 511,44 € | 122 045,24 € | 3 194 224,38 € |
| Année 9 | 408 869,02 € | 107 687,66 € | 2 785 355,36 € |
| Année 10 | 423 749,11 € | 92 807,57 € | 2 361 606,25 € |
| Année 11 | 439 170,71 € | 77 385,97 € | 1 922 435,54 € |
| Année 12 | 455 153,60 € | 61 403,08 € | 1 467 281,94 € |
| Année 13 | 471 718,15 € | 44 838,53 € | 995 563,79 € |
| Année 14 | 488 885,53 € | 27 671,15 € | 506 678,26 € |
| Année 15 | 506 678,26 € | 9 879,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 988 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 990 €.