Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 988 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 788,75 € | 30 788,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 299 € / mois | 87 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 080 € | 6 467 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 713 € | 6 138 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 988 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 412,77 € | 222 052,23 € | 5 841 087,23 € |
| Année 2 | 153 036,78 € | 216 428,22 € | 5 688 050,45 € |
| Année 3 | 158 875,31 € | 210 589,69 € | 5 529 175,14 € |
| Année 4 | 164 936,63 € | 204 528,37 € | 5 364 238,51 € |
| Année 5 | 171 229,17 € | 198 235,83 € | 5 193 009,34 € |
| Année 6 | 177 761,79 € | 191 703,21 € | 5 015 247,55 € |
| Année 7 | 184 543,60 € | 184 921,40 € | 4 830 703,95 € |
| Année 8 | 191 584,20 € | 177 880,80 € | 4 639 119,75 € |
| Année 9 | 198 893,37 € | 170 571,63 € | 4 440 226,38 € |
| Année 10 | 206 481,42 € | 162 983,58 € | 4 233 744,96 € |
| Année 11 | 214 358,96 € | 155 106,04 € | 4 019 386,00 € |
| Année 12 | 222 537,02 € | 146 927,98 € | 3 796 848,98 € |
| Année 13 | 231 027,08 € | 138 437,92 € | 3 565 821,90 € |
| Année 14 | 239 841,08 € | 129 623,92 € | 3 325 980,82 € |
| Année 15 | 248 991,33 € | 120 473,67 € | 3 076 989,49 € |
| Année 16 | 258 490,67 € | 110 974,33 € | 2 818 498,82 € |
| Année 17 | 268 352,43 € | 101 112,57 € | 2 550 146,39 € |
| Année 18 | 278 590,41 € | 90 874,59 € | 2 271 555,98 € |
| Année 19 | 289 219,00 € | 80 246,00 € | 1 982 336,98 € |
| Année 20 | 300 253,09 € | 69 211,91 € | 1 682 083,89 € |
| Année 21 | 311 708,11 € | 57 756,89 € | 1 370 375,78 € |
| Année 22 | 323 600,19 € | 45 864,81 € | 1 046 775,59 € |
| Année 23 | 335 945,95 € | 33 519,05 € | 710 829,64 € |
| Année 24 | 348 762,72 € | 20 702,28 € | 362 066,92 € |
| Année 25 | 362 066,92 € | 7 396,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 988 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 968 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.