Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 888 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 274,62 € | 30 274,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 741 € / mois | 86 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 080 € | 6 359 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 213 € | 6 035 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 888 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 951,20 € | 218 344,24 € | 5 743 548,80 € |
| Année 2 | 150 481,27 € | 212 814,17 € | 5 593 067,53 € |
| Année 3 | 156 222,32 € | 207 073,12 € | 5 436 845,21 € |
| Année 4 | 162 182,43 € | 201 113,01 € | 5 274 662,78 € |
| Année 5 | 168 369,89 € | 194 925,55 € | 5 106 292,89 € |
| Année 6 | 174 793,40 € | 188 502,04 € | 4 931 499,49 € |
| Année 7 | 181 462,00 € | 181 833,44 € | 4 750 037,49 € |
| Année 8 | 188 385,01 € | 174 910,43 € | 4 561 652,48 € |
| Année 9 | 195 572,15 € | 167 723,29 € | 4 366 080,33 € |
| Année 10 | 203 033,47 € | 160 261,97 € | 4 163 046,86 € |
| Année 11 | 210 779,47 € | 152 515,97 € | 3 952 267,39 € |
| Année 12 | 218 820,97 € | 144 474,47 € | 3 733 446,42 € |
| Année 13 | 227 169,28 € | 136 126,16 € | 3 506 277,14 € |
| Année 14 | 235 836,09 € | 127 459,35 € | 3 270 441,05 € |
| Année 15 | 244 833,53 € | 118 461,91 € | 3 025 607,52 € |
| Année 16 | 254 174,24 € | 109 121,20 € | 2 771 433,28 € |
| Année 17 | 263 871,33 € | 99 424,11 € | 2 507 561,95 € |
| Année 18 | 273 938,38 € | 89 357,06 € | 2 233 623,57 € |
| Année 19 | 284 389,47 € | 78 905,97 € | 1 949 234,10 € |
| Année 20 | 295 239,28 € | 68 056,16 € | 1 653 994,82 € |
| Année 21 | 306 503,03 € | 56 792,41 € | 1 347 491,79 € |
| Année 22 | 318 196,53 € | 45 098,91 € | 1 029 295,26 € |
| Année 23 | 330 336,15 € | 32 959,29 € | 698 959,11 € |
| Année 24 | 342 938,88 € | 20 356,56 € | 356 020,23 € |
| Année 25 | 356 020,23 € | 7 273,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 888 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 662 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 213 € (2,5%).