Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 888 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 795,78 € | 28 795,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 260 € / mois | 82 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 080 € | 6 359 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 213 € | 6 035 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 888 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 145,58 € | 245 403,78 € | 5 788 354,42 € |
| Année 2 | 104 433,61 € | 241 115,75 € | 5 683 920,81 € |
| Année 3 | 108 905,24 € | 236 644,12 € | 5 575 015,57 € |
| Année 4 | 113 568,34 € | 231 981,02 € | 5 461 447,23 € |
| Année 5 | 118 431,13 € | 227 118,23 € | 5 343 016,10 € |
| Année 6 | 123 502,09 € | 222 047,27 € | 5 219 514,01 € |
| Année 7 | 128 790,23 € | 216 759,13 € | 5 090 723,78 € |
| Année 8 | 134 304,75 € | 211 244,61 € | 4 956 419,03 € |
| Année 9 | 140 055,41 € | 205 493,95 € | 4 816 363,62 € |
| Année 10 | 146 052,32 € | 199 497,04 € | 4 670 311,30 € |
| Année 11 | 152 305,97 € | 193 243,39 € | 4 518 005,33 € |
| Année 12 | 158 827,43 € | 186 721,93 € | 4 359 177,90 € |
| Année 13 | 165 628,09 € | 179 921,27 € | 4 193 549,81 € |
| Année 14 | 172 719,97 € | 172 829,39 € | 4 020 829,84 € |
| Année 15 | 180 115,50 € | 165 433,86 € | 3 840 714,34 € |
| Année 16 | 187 827,66 € | 157 721,70 € | 3 652 886,68 € |
| Année 17 | 195 870,09 € | 149 679,27 € | 3 457 016,59 € |
| Année 18 | 204 256,84 € | 141 292,52 € | 3 252 759,75 € |
| Année 19 | 213 002,72 € | 132 546,64 € | 3 039 757,03 € |
| Année 20 | 222 123,07 € | 123 426,29 € | 2 817 633,96 € |
| Année 21 | 231 633,91 € | 113 915,45 € | 2 586 000,05 € |
| Année 22 | 241 552,05 € | 103 997,31 € | 2 344 448,00 € |
| Année 23 | 251 894,82 € | 93 654,54 € | 2 092 553,18 € |
| Année 24 | 262 680,45 € | 82 868,91 € | 1 829 872,73 € |
| Année 25 | 273 927,88 € | 71 621,48 € | 1 555 944,85 € |
| Année 26 | 285 656,95 € | 59 892,41 € | 1 270 287,90 € |
| Année 27 | 297 888,21 € | 47 661,15 € | 972 399,69 € |
| Année 28 | 310 643,19 € | 34 906,17 € | 661 756,50 € |
| Année 29 | 323 944,29 € | 21 605,07 € | 337 812,21 € |
| Année 30 | 337 812,21 € | 7 734,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 888 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 213 € (2,5%).