Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 938 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 040,28 € | 29 040,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 001 € / mois | 82 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 080 € | 6 413 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 463 € | 6 086 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 938 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 995,83 € | 247 487,53 € | 5 837 504,17 € |
| Année 2 | 105 320,25 € | 243 163,11 € | 5 732 183,92 € |
| Année 3 | 109 829,85 € | 238 653,51 € | 5 622 354,07 € |
| Année 4 | 114 532,55 € | 233 950,81 € | 5 507 821,52 € |
| Année 5 | 119 436,59 € | 229 046,77 € | 5 388 384,93 € |
| Année 6 | 124 550,65 € | 223 932,71 € | 5 263 834,28 € |
| Année 7 | 129 883,66 € | 218 599,70 € | 5 133 950,62 € |
| Année 8 | 135 445,01 € | 213 038,35 € | 4 998 505,61 € |
| Année 9 | 141 244,50 € | 207 238,86 € | 4 857 261,11 € |
| Année 10 | 147 292,32 € | 201 191,04 € | 4 709 968,79 € |
| Année 11 | 153 599,07 € | 194 884,29 € | 4 556 369,72 € |
| Année 12 | 160 175,88 € | 188 307,48 € | 4 396 193,84 € |
| Année 13 | 167 034,29 € | 181 449,07 € | 4 229 159,55 € |
| Année 14 | 174 186,37 € | 174 296,99 € | 4 054 973,18 € |
| Année 15 | 181 644,67 € | 166 838,69 € | 3 873 328,51 € |
| Année 16 | 189 422,34 € | 159 061,02 € | 3 683 906,17 € |
| Année 17 | 197 533,03 € | 150 950,33 € | 3 486 373,14 € |
| Année 18 | 205 991,00 € | 142 492,36 € | 3 280 382,14 € |
| Année 19 | 214 811,13 € | 133 672,23 € | 3 065 571,01 € |
| Année 20 | 224 008,90 € | 124 474,46 € | 2 841 562,11 € |
| Année 21 | 233 600,52 € | 114 882,84 € | 2 607 961,59 € |
| Année 22 | 243 602,84 € | 104 880,52 € | 2 364 358,75 € |
| Année 23 | 254 033,40 € | 94 449,96 € | 2 110 325,35 € |
| Année 24 | 264 910,63 € | 83 572,73 € | 1 845 414,72 € |
| Année 25 | 276 253,56 € | 72 229,80 € | 1 569 161,16 € |
| Année 26 | 288 082,20 € | 60 401,16 € | 1 281 078,96 € |
| Année 27 | 300 417,29 € | 48 066,07 € | 980 661,67 € |
| Année 28 | 313 280,56 € | 35 202,80 € | 667 381,11 € |
| Année 29 | 326 694,63 € | 21 788,73 € | 340 686,48 € |
| Année 30 | 340 686,48 € | 7 800,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 938 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.