Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 038 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 529,30 € | 29 529,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 483 € / mois | 84 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 080 € | 6 521 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 963 € | 6 189 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 038 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 696,55 € | 251 655,05 € | 5 935 803,45 € |
| Année 2 | 107 093,82 € | 247 257,78 € | 5 828 709,63 € |
| Année 3 | 111 679,34 € | 242 672,26 € | 5 717 030,29 € |
| Année 4 | 116 461,22 € | 237 890,38 € | 5 600 569,07 € |
| Année 5 | 121 447,87 € | 232 903,73 € | 5 479 121,20 € |
| Année 6 | 126 648,05 € | 227 703,55 € | 5 352 473,15 € |
| Année 7 | 132 070,86 € | 222 280,74 € | 5 220 402,29 € |
| Année 8 | 137 725,85 € | 216 625,75 € | 5 082 676,44 € |
| Année 9 | 143 623,00 € | 210 728,60 € | 4 939 053,44 € |
| Année 10 | 149 772,64 € | 204 578,96 € | 4 789 280,80 € |
| Année 11 | 156 185,63 € | 198 165,97 € | 4 633 095,17 € |
| Année 12 | 162 873,18 € | 191 478,42 € | 4 470 221,99 € |
| Année 13 | 169 847,09 € | 184 504,51 € | 4 300 374,90 € |
| Année 14 | 177 119,59 € | 177 232,01 € | 4 123 255,31 € |
| Année 15 | 184 703,51 € | 169 648,09 € | 3 938 551,80 € |
| Année 16 | 192 612,14 € | 161 739,46 € | 3 745 939,66 € |
| Année 17 | 200 859,39 € | 153 492,21 € | 3 545 080,27 € |
| Année 18 | 209 459,81 € | 144 891,79 € | 3 335 620,46 € |
| Année 19 | 218 428,48 € | 135 923,12 € | 3 117 191,98 € |
| Année 20 | 227 781,13 € | 126 570,47 € | 2 889 410,85 € |
| Année 21 | 237 534,27 € | 116 817,33 € | 2 651 876,58 € |
| Année 22 | 247 705,01 € | 106 646,59 € | 2 404 171,57 € |
| Année 23 | 258 311,23 € | 96 040,37 € | 2 145 860,34 € |
| Année 24 | 269 371,61 € | 84 979,99 € | 1 876 488,73 € |
| Année 25 | 280 905,57 € | 73 446,03 € | 1 595 583,16 € |
| Année 26 | 292 933,41 € | 61 418,19 € | 1 302 649,75 € |
| Année 27 | 305 476,21 € | 48 875,39 € | 997 173,54 € |
| Année 28 | 318 556,08 € | 35 795,52 € | 678 617,46 € |
| Année 29 | 332 196,03 € | 22 155,57 € | 346 421,43 € |
| Année 30 | 346 421,43 € | 7 931,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 038 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 462 € pour cette enveloppe de financement.