Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 138 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 018,32 € | 30 018,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 965 € / mois | 85 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 080 € | 6 629 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 463 € | 6 291 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 138 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 397,28 € | 255 822,56 € | 6 034 102,72 € |
| Année 2 | 108 867,37 € | 251 352,47 € | 5 925 235,35 € |
| Année 3 | 113 528,85 € | 246 690,99 € | 5 811 706,50 € |
| Année 4 | 118 389,94 € | 241 829,90 € | 5 693 316,56 € |
| Année 5 | 123 459,15 € | 236 760,69 € | 5 569 857,41 € |
| Année 6 | 128 745,42 € | 231 474,42 € | 5 441 111,99 € |
| Année 7 | 134 258,04 € | 225 961,80 € | 5 306 853,95 € |
| Année 8 | 140 006,70 € | 220 213,14 € | 5 166 847,25 € |
| Année 9 | 146 001,48 € | 214 218,36 € | 5 020 845,77 € |
| Année 10 | 152 252,99 € | 207 966,85 € | 4 868 592,78 € |
| Année 11 | 158 772,17 € | 201 447,67 € | 4 709 820,61 € |
| Année 12 | 165 570,48 € | 194 649,36 € | 4 544 250,13 € |
| Année 13 | 172 659,86 € | 187 559,98 € | 4 371 590,27 € |
| Année 14 | 180 052,82 € | 180 167,02 € | 4 191 537,45 € |
| Année 15 | 187 762,32 € | 172 457,52 € | 4 003 775,13 € |
| Année 16 | 195 801,93 € | 164 417,91 € | 3 807 973,20 € |
| Année 17 | 204 185,79 € | 156 034,05 € | 3 603 787,41 € |
| Année 18 | 212 928,61 € | 147 291,23 € | 3 390 858,80 € |
| Année 19 | 222 045,79 € | 138 174,05 € | 3 168 813,01 € |
| Année 20 | 231 553,36 € | 128 666,48 € | 2 937 259,65 € |
| Année 21 | 241 468,01 € | 118 751,83 € | 2 695 791,64 € |
| Année 22 | 251 807,18 € | 108 412,66 € | 2 443 984,46 € |
| Année 23 | 262 589,08 € | 97 630,76 € | 2 181 395,38 € |
| Année 24 | 273 832,61 € | 86 387,23 € | 1 907 562,77 € |
| Année 25 | 285 557,58 € | 74 662,26 € | 1 622 005,19 € |
| Année 26 | 297 784,59 € | 62 435,25 € | 1 324 220,60 € |
| Année 27 | 310 535,14 € | 49 684,70 € | 1 013 685,46 € |
| Année 28 | 323 831,64 € | 36 388,20 € | 689 853,82 € |
| Année 29 | 337 697,46 € | 22 522,38 € | 352 156,36 € |
| Année 30 | 352 156,36 € | 8 062,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 138 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.