Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 138 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 124,62 € | 44 124,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 711 € / mois | 126 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 080 € | 6 629 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 463 € | 6 291 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 870,29 € | 214 625,15 € | 5 823 629,71 € |
| Année 2 | 326 329,47 € | 203 165,97 € | 5 497 300,24 € |
| Année 3 | 338 205,66 € | 191 289,78 € | 5 159 094,58 € |
| Année 4 | 350 514,07 € | 178 981,37 € | 4 808 580,51 € |
| Année 5 | 363 270,45 € | 166 224,99 € | 4 445 310,06 € |
| Année 6 | 376 491,07 € | 153 004,37 € | 4 068 818,99 € |
| Année 7 | 390 192,82 € | 139 302,62 € | 3 678 626,17 € |
| Année 8 | 404 393,21 € | 125 102,23 € | 3 274 232,96 € |
| Année 9 | 419 110,42 € | 110 385,02 € | 2 855 122,54 € |
| Année 10 | 434 363,22 € | 95 132,22 € | 2 420 759,32 € |
| Année 11 | 450 171,13 € | 79 324,31 € | 1 970 588,19 € |
| Année 12 | 466 554,36 € | 62 941,08 € | 1 504 033,83 € |
| Année 13 | 483 533,81 € | 45 961,63 € | 1 020 500,02 € |
| Année 14 | 501 131,18 € | 28 364,26 € | 519 368,84 € |
| Année 15 | 519 368,84 € | 10 126,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 138 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.