Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 238 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 843,44 € | 44 843,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 889 € / mois | 128 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 080 € | 6 737 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 963 € | 6 394 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 238 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 999,75 € | 218 121,53 € | 5 918 500,25 € |
| Année 2 | 331 645,59 € | 206 475,69 € | 5 586 854,66 € |
| Année 3 | 343 715,29 € | 194 405,99 € | 5 243 139,37 € |
| Année 4 | 356 224,22 € | 181 897,06 € | 4 886 915,15 € |
| Année 5 | 369 188,37 € | 168 932,91 € | 4 517 726,78 € |
| Année 6 | 382 624,37 € | 155 496,91 € | 4 135 102,41 € |
| Année 7 | 396 549,33 € | 141 571,95 € | 3 738 553,08 € |
| Année 8 | 410 981,09 € | 127 140,19 € | 3 327 571,99 € |
| Année 9 | 425 938,03 € | 112 183,25 € | 2 901 633,96 € |
| Année 10 | 441 439,33 € | 96 681,95 € | 2 460 194,63 € |
| Année 11 | 457 504,77 € | 80 616,51 € | 2 002 689,86 € |
| Année 12 | 474 154,86 € | 63 966,42 € | 1 528 535,00 € |
| Année 13 | 491 410,92 € | 46 710,36 € | 1 037 124,08 € |
| Année 14 | 509 294,99 € | 28 826,29 € | 527 829,09 € |
| Année 15 | 527 829,09 € | 10 291,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 238 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 499 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.