Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 288 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 202,85 € | 45 202,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 978 € / mois | 129 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 080 € | 6 791 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 213 € | 6 445 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 288 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 564,49 € | 219 869,71 € | 5 965 935,51 € |
| Année 2 | 334 303,69 € | 208 130,51 € | 5 631 631,82 € |
| Année 3 | 346 470,08 € | 195 964,12 € | 5 285 161,74 € |
| Année 4 | 359 079,27 € | 183 354,93 € | 4 926 082,47 € |
| Année 5 | 372 147,36 € | 170 286,84 € | 4 553 935,11 € |
| Année 6 | 385 691,02 € | 156 743,18 € | 4 168 244,09 € |
| Année 7 | 399 727,60 € | 142 706,60 € | 3 768 516,49 € |
| Année 8 | 414 275,00 € | 128 159,20 € | 3 354 241,49 € |
| Année 9 | 429 351,84 € | 113 082,36 € | 2 924 889,65 € |
| Année 10 | 444 977,36 € | 97 456,84 € | 2 479 912,29 € |
| Année 11 | 461 171,57 € | 81 262,63 € | 2 018 740,72 € |
| Année 12 | 477 955,11 € | 64 479,09 € | 1 540 785,61 € |
| Année 13 | 495 349,47 € | 47 084,73 € | 1 045 436,14 € |
| Année 14 | 513 376,88 € | 29 057,32 € | 532 059,26 € |
| Année 15 | 532 059,26 € | 10 373,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 288 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.