Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 288 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 751,84 € | 30 751,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 187 € / mois | 87 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 080 € | 6 791 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 213 € | 6 445 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 288 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 948,24 € | 262 073,84 € | 6 181 551,76 € |
| Année 2 | 111 527,59 € | 257 494,49 € | 6 070 024,17 € |
| Année 3 | 116 302,96 € | 252 719,12 € | 5 953 721,21 € |
| Année 4 | 121 282,83 € | 247 739,25 € | 5 832 438,38 € |
| Année 5 | 126 475,91 € | 242 546,17 € | 5 705 962,47 € |
| Année 6 | 131 891,33 € | 237 130,75 € | 5 574 071,14 € |
| Année 7 | 137 538,68 € | 231 483,40 € | 5 436 532,46 € |
| Année 8 | 143 427,81 € | 225 594,27 € | 5 293 104,65 € |
| Année 9 | 149 569,10 € | 219 452,98 € | 5 143 535,55 € |
| Année 10 | 155 973,35 € | 213 048,73 € | 4 987 562,20 € |
| Année 11 | 162 651,83 € | 206 370,25 € | 4 824 910,37 € |
| Année 12 | 169 616,23 € | 199 405,85 € | 4 655 294,14 € |
| Année 13 | 176 878,87 € | 192 143,21 € | 4 478 415,27 € |
| Année 14 | 184 452,46 € | 184 569,62 € | 4 293 962,81 € |
| Année 15 | 192 350,34 € | 176 671,74 € | 4 101 612,47 € |
| Année 16 | 200 586,42 € | 168 435,66 € | 3 901 026,05 € |
| Année 17 | 209 175,13 € | 159 846,95 € | 3 691 850,92 € |
| Année 18 | 218 131,59 € | 150 890,49 € | 3 473 719,33 € |
| Année 19 | 227 471,54 € | 141 550,54 € | 3 246 247,79 € |
| Année 20 | 237 211,42 € | 131 810,66 € | 3 009 036,37 € |
| Année 21 | 247 368,34 € | 121 653,74 € | 2 761 668,03 € |
| Année 22 | 257 960,16 € | 111 061,92 € | 2 503 707,87 € |
| Année 23 | 269 005,51 € | 100 016,57 € | 2 234 702,36 € |
| Année 24 | 280 523,77 € | 88 498,31 € | 1 954 178,59 € |
| Année 25 | 292 535,26 € | 76 486,82 € | 1 661 643,33 € |
| Année 26 | 305 061,03 € | 63 961,05 € | 1 356 582,30 € |
| Année 27 | 318 123,13 € | 50 898,95 € | 1 038 459,17 € |
| Année 28 | 331 744,52 € | 37 277,56 € | 706 714,65 € |
| Année 29 | 345 949,18 € | 23 072,90 € | 360 765,47 € |
| Année 30 | 360 765,47 € | 8 260,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 288 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 628 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 462 € pour cette enveloppe de financement.