Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 388 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 240,86 € | 31 240,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 669 € / mois | 89 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 080 € | 6 899 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 713 € | 6 548 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 388 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 648,98 € | 266 241,34 € | 6 279 851,02 € |
| Année 2 | 113 301,10 € | 261 589,22 € | 6 166 549,92 € |
| Année 3 | 118 152,44 € | 256 737,88 € | 6 048 397,48 € |
| Année 4 | 123 211,50 € | 251 678,82 € | 5 925 185,98 € |
| Année 5 | 128 487,15 € | 246 403,17 € | 5 796 698,83 € |
| Année 6 | 133 988,72 € | 240 901,60 € | 5 662 710,11 € |
| Année 7 | 139 725,85 € | 235 164,47 € | 5 522 984,26 € |
| Année 8 | 145 708,64 € | 229 181,68 € | 5 377 275,62 € |
| Année 9 | 151 947,62 € | 222 942,70 € | 5 225 328,00 € |
| Année 10 | 158 453,70 € | 216 436,62 € | 5 066 874,30 € |
| Année 11 | 165 238,36 € | 209 651,96 € | 4 901 635,94 € |
| Année 12 | 172 313,52 € | 202 576,80 € | 4 729 322,42 € |
| Année 13 | 179 691,66 € | 195 198,66 € | 4 549 630,76 € |
| Année 14 | 187 385,70 € | 187 504,62 € | 4 362 245,06 € |
| Année 15 | 195 409,17 € | 179 481,15 € | 4 166 835,89 € |
| Année 16 | 203 776,22 € | 171 114,10 € | 3 963 059,67 € |
| Année 17 | 212 501,50 € | 162 388,82 € | 3 750 558,17 € |
| Année 18 | 221 600,41 € | 153 289,91 € | 3 528 957,76 € |
| Année 19 | 231 088,89 € | 143 801,43 € | 3 297 868,87 € |
| Année 20 | 240 983,65 € | 133 906,67 € | 3 056 885,22 € |
| Année 21 | 251 302,10 € | 123 588,22 € | 2 805 583,12 € |
| Année 22 | 262 062,34 € | 112 827,98 € | 2 543 520,78 € |
| Année 23 | 273 283,32 € | 101 607,00 € | 2 270 237,46 € |
| Année 24 | 284 984,79 € | 89 905,53 € | 1 985 252,67 € |
| Année 25 | 297 187,27 € | 77 703,05 € | 1 688 065,40 € |
| Année 26 | 309 912,23 € | 64 978,09 € | 1 378 153,17 € |
| Année 27 | 323 182,03 € | 51 708,29 € | 1 054 971,14 € |
| Année 28 | 337 020,06 € | 37 870,26 € | 717 951,08 € |
| Année 29 | 351 450,58 € | 23 439,74 € | 366 500,50 € |
| Année 30 | 366 500,50 € | 8 391,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 388 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 511 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 713 € (2,5%).