Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 438 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 485,37 € | 31 485,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 410 € / mois | 89 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 080 € | 6 953 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 963 € | 6 599 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 438 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 499,35 € | 268 325,09 € | 6 329 000,65 € |
| Année 2 | 114 187,90 € | 263 636,54 € | 6 214 812,75 € |
| Année 3 | 119 077,20 € | 258 747,24 € | 6 095 735,55 € |
| Année 4 | 124 175,83 € | 253 648,61 € | 5 971 559,72 € |
| Année 5 | 129 492,80 € | 248 331,64 € | 5 842 066,92 € |
| Année 6 | 135 037,42 € | 242 787,02 € | 5 707 029,50 € |
| Année 7 | 140 819,45 € | 237 004,99 € | 5 566 210,05 € |
| Année 8 | 146 849,06 € | 230 975,38 € | 5 419 360,99 € |
| Année 9 | 153 136,86 € | 224 687,58 € | 5 266 224,13 € |
| Année 10 | 159 693,87 € | 218 130,57 € | 5 106 530,26 € |
| Année 11 | 166 531,64 € | 211 292,80 € | 4 939 998,62 € |
| Année 12 | 173 662,19 € | 204 162,25 € | 4 766 336,43 € |
| Année 13 | 181 098,05 € | 196 726,39 € | 4 585 238,38 € |
| Année 14 | 188 852,31 € | 188 972,13 € | 4 396 386,07 € |
| Année 15 | 196 938,59 € | 180 885,85 € | 4 199 447,48 € |
| Année 16 | 205 371,13 € | 172 453,31 € | 3 994 076,35 € |
| Année 17 | 214 164,69 € | 163 659,75 € | 3 779 911,66 € |
| Année 18 | 223 334,80 € | 154 489,64 € | 3 556 576,86 € |
| Année 19 | 232 897,54 € | 144 926,90 € | 3 323 679,32 € |
| Année 20 | 242 869,76 € | 134 954,68 € | 3 080 809,56 € |
| Année 21 | 253 268,97 € | 124 555,47 € | 2 827 540,59 € |
| Année 22 | 264 113,43 € | 113 711,01 € | 2 563 427,16 € |
| Année 23 | 275 422,24 € | 102 402,20 € | 2 288 004,92 € |
| Année 24 | 287 215,27 € | 90 609,17 € | 2 000 789,65 € |
| Année 25 | 299 513,27 € | 78 311,17 € | 1 701 276,38 € |
| Année 26 | 312 337,83 € | 65 486,61 € | 1 388 938,55 € |
| Année 27 | 325 711,51 € | 52 112,93 € | 1 063 227,04 € |
| Année 28 | 339 657,84 € | 38 166,60 € | 723 569,20 € |
| Année 29 | 354 201,30 € | 23 623,14 € | 369 367,90 € |
| Année 30 | 369 367,90 € | 8 456,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 438 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.