Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 438 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 938,98 € | 37 938,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 967 € / mois | 108 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 080 € | 6 953 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 963 € | 6 599 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 438 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 051,39 € | 233 216,37 € | 6 216 448,61 € |
| Année 2 | 230 362,12 € | 224 905,64 € | 5 986 086,49 € |
| Année 3 | 238 983,90 € | 216 283,86 € | 5 747 102,59 € |
| Année 4 | 247 928,37 € | 207 339,39 € | 5 499 174,22 € |
| Année 5 | 257 207,62 € | 198 060,14 € | 5 241 966,60 € |
| Année 6 | 266 834,14 € | 188 433,62 € | 4 975 132,46 € |
| Année 7 | 276 820,95 € | 178 446,81 € | 4 698 311,51 € |
| Année 8 | 287 181,55 € | 168 086,21 € | 4 411 129,96 € |
| Année 9 | 297 929,92 € | 157 337,84 € | 4 113 200,04 € |
| Année 10 | 309 080,57 € | 146 187,19 € | 3 804 119,47 € |
| Année 11 | 320 648,55 € | 134 619,21 € | 3 483 470,92 € |
| Année 12 | 332 649,49 € | 122 618,27 € | 3 150 821,43 € |
| Année 13 | 345 099,60 € | 110 168,16 € | 2 805 721,83 € |
| Année 14 | 358 015,66 € | 97 252,10 € | 2 447 706,17 € |
| Année 15 | 371 415,14 € | 83 852,62 € | 2 076 291,03 € |
| Année 16 | 385 316,13 € | 69 951,63 € | 1 690 974,90 € |
| Année 17 | 399 737,38 € | 55 530,38 € | 1 291 237,52 € |
| Année 18 | 414 698,38 € | 40 569,38 € | 876 539,14 € |
| Année 19 | 430 219,35 € | 25 048,41 € | 446 319,79 € |
| Année 20 | 446 319,79 € | 8 946,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 438 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 643 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 262 € pour cette enveloppe de financement.