Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 538 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 974,39 € | 31 974,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 892 € / mois | 91 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 080 € | 7 061 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 463 € | 6 701 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 538 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 200,09 € | 272 492,59 € | 6 427 299,91 € |
| Année 2 | 115 961,45 € | 267 731,23 € | 6 311 338,46 € |
| Année 3 | 120 926,69 € | 262 765,99 € | 6 190 411,77 € |
| Année 4 | 126 104,52 € | 257 588,16 € | 6 064 307,25 € |
| Année 5 | 131 504,06 € | 252 188,62 € | 5 932 803,19 € |
| Année 6 | 137 134,79 € | 246 557,89 € | 5 795 668,40 € |
| Année 7 | 143 006,65 € | 240 686,03 € | 5 652 661,75 € |
| Année 8 | 149 129,90 € | 234 562,78 € | 5 503 531,85 € |
| Année 9 | 155 515,35 € | 228 177,33 € | 5 348 016,50 € |
| Année 10 | 162 174,21 € | 221 518,47 € | 5 185 842,29 € |
| Année 11 | 169 118,20 € | 214 574,48 € | 5 016 724,09 € |
| Année 12 | 176 359,48 € | 207 333,20 € | 4 840 364,61 € |
| Année 13 | 183 910,82 € | 199 781,86 € | 4 656 453,79 € |
| Année 14 | 191 785,53 € | 191 907,15 € | 4 464 668,26 € |
| Année 15 | 199 997,42 € | 183 695,26 € | 4 264 670,84 € |
| Année 16 | 208 560,92 € | 175 131,76 € | 4 056 109,92 € |
| Année 17 | 217 491,10 € | 166 201,58 € | 3 838 618,82 € |
| Année 18 | 226 803,61 € | 156 889,07 € | 3 611 815,21 € |
| Année 19 | 236 514,87 € | 147 177,81 € | 3 375 300,34 € |
| Année 20 | 246 642,00 € | 137 050,68 € | 3 128 658,34 € |
| Année 21 | 257 202,70 € | 126 489,98 € | 2 871 455,64 € |
| Année 22 | 268 215,61 € | 115 477,07 € | 2 603 240,03 € |
| Année 23 | 279 700,05 € | 103 992,63 € | 2 323 539,98 € |
| Année 24 | 291 676,27 € | 92 016,41 € | 2 031 863,71 € |
| Année 25 | 304 165,27 € | 79 527,41 € | 1 727 698,44 € |
| Année 26 | 317 189,03 € | 66 503,65 € | 1 410 509,41 € |
| Année 27 | 330 770,42 € | 52 922,26 € | 1 079 738,99 € |
| Année 28 | 344 933,34 € | 38 759,34 € | 734 805,65 € |
| Année 29 | 359 702,70 € | 23 989,98 € | 375 102,95 € |
| Année 30 | 375 102,95 € | 8 588,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 538 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 463 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 355 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.