Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 538 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 999,89 € | 46 999,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 424 € / mois | 134 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 080 € | 7 061 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 463 € | 6 701 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 538 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 388,01 € | 228 610,67 € | 6 203 111,99 € |
| Année 2 | 347 593,91 € | 216 404,77 € | 5 855 518,08 € |
| Année 3 | 360 244,00 € | 203 754,68 € | 5 495 274,08 € |
| Année 4 | 373 354,44 € | 190 644,24 € | 5 121 919,64 € |
| Année 5 | 386 942,06 € | 177 056,62 € | 4 734 977,58 € |
| Année 6 | 401 024,13 € | 162 974,55 € | 4 333 953,45 € |
| Année 7 | 415 618,75 € | 148 379,93 € | 3 918 334,70 € |
| Année 8 | 430 744,47 € | 133 254,21 € | 3 487 590,23 € |
| Année 9 | 446 420,71 € | 117 577,97 € | 3 041 169,52 € |
| Année 10 | 462 667,43 € | 101 331,25 € | 2 578 502,09 € |
| Année 11 | 479 505,41 € | 84 493,27 € | 2 098 996,68 € |
| Année 12 | 496 956,20 € | 67 042,48 € | 1 602 040,48 € |
| Année 13 | 515 042,07 € | 48 956,61 € | 1 086 998,41 € |
| Année 14 | 533 786,15 € | 30 212,53 € | 553 212,26 € |
| Année 15 | 553 212,26 € | 10 786,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 538 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 285 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.