Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 538 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 616,47 € | 33 616,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 868 € / mois | 96 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 080 € | 7 061 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 463 € | 6 701 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 538 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 951,55 € | 242 446,09 € | 6 377 548,45 € |
| Année 2 | 167 092,05 € | 236 305,59 € | 6 210 456,40 € |
| Année 3 | 173 466,83 € | 229 930,81 € | 6 036 989,57 € |
| Année 4 | 180 084,82 € | 223 312,82 € | 5 856 904,75 € |
| Année 5 | 186 955,29 € | 216 442,35 € | 5 669 949,46 € |
| Année 6 | 194 087,87 € | 209 309,77 € | 5 475 861,59 € |
| Année 7 | 201 492,58 € | 201 905,06 € | 5 274 369,01 € |
| Année 8 | 209 179,78 € | 194 217,86 € | 5 065 189,23 € |
| Année 9 | 217 160,24 € | 186 237,40 € | 4 848 028,99 € |
| Année 10 | 225 445,20 € | 177 952,44 € | 4 622 583,79 € |
| Année 11 | 234 046,23 € | 169 351,41 € | 4 388 537,56 € |
| Année 12 | 242 975,39 € | 160 422,25 € | 4 145 562,17 € |
| Année 13 | 252 245,21 € | 151 152,43 € | 3 893 316,96 € |
| Année 14 | 261 868,70 € | 141 528,94 € | 3 631 448,26 € |
| Année 15 | 271 859,32 € | 131 538,32 € | 3 359 588,94 € |
| Année 16 | 282 231,10 € | 121 166,54 € | 3 077 357,84 € |
| Année 17 | 292 998,59 € | 110 399,05 € | 2 784 359,25 € |
| Année 18 | 304 176,87 € | 99 220,77 € | 2 480 182,38 € |
| Année 19 | 315 781,59 € | 87 616,05 € | 2 164 400,79 € |
| Année 20 | 327 829,08 € | 75 568,56 € | 1 836 571,71 € |
| Année 21 | 340 336,19 € | 63 061,45 € | 1 496 235,52 € |
| Année 22 | 353 320,45 € | 50 077,19 € | 1 142 915,07 € |
| Année 23 | 366 800,08 € | 36 597,56 € | 776 114,99 € |
| Année 24 | 380 793,98 € | 22 603,66 € | 395 321,01 € |
| Année 25 | 395 321,01 € | 8 075,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 538 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 653 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.