Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 488 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 729,88 € | 31 729,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 151 € / mois | 90 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 080 € | 7 007 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 213 € | 6 650 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 488 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 349,71 € | 270 408,85 € | 6 378 150,29 € |
| Année 2 | 115 074,66 € | 265 683,90 € | 6 263 075,63 € |
| Année 3 | 120 001,95 € | 260 756,61 € | 6 143 073,68 € |
| Année 4 | 125 140,16 € | 255 618,40 € | 6 017 933,52 € |
| Année 5 | 130 498,44 € | 250 260,12 € | 5 887 435,08 € |
| Année 6 | 136 086,11 € | 244 672,45 € | 5 751 348,97 € |
| Année 7 | 141 913,05 € | 238 845,51 € | 5 609 435,92 € |
| Année 8 | 147 989,48 € | 232 769,08 € | 5 461 446,44 € |
| Année 9 | 154 326,11 € | 226 432,45 € | 5 307 120,33 € |
| Année 10 | 160 934,03 € | 219 824,53 € | 5 146 186,30 € |
| Année 11 | 167 824,89 € | 212 933,67 € | 4 978 361,41 € |
| Année 12 | 175 010,82 € | 205 747,74 € | 4 803 350,59 € |
| Année 13 | 182 504,45 € | 198 254,11 € | 4 620 846,14 € |
| Année 14 | 190 318,95 € | 190 439,61 € | 4 430 527,19 € |
| Année 15 | 198 467,99 € | 182 290,57 € | 4 232 059,20 € |
| Année 16 | 206 965,99 € | 173 792,57 € | 4 025 093,21 € |
| Année 17 | 215 827,85 € | 164 930,71 € | 3 809 265,36 € |
| Année 18 | 225 069,19 € | 155 689,37 € | 3 584 196,17 € |
| Année 19 | 234 706,20 € | 146 052,36 € | 3 349 489,97 € |
| Année 20 | 244 755,87 € | 136 002,69 € | 3 104 734,10 € |
| Année 21 | 255 235,81 € | 125 522,75 € | 2 849 498,29 € |
| Année 22 | 266 164,50 € | 114 594,06 € | 2 583 333,79 € |
| Année 23 | 277 561,14 € | 103 197,42 € | 2 305 772,65 € |
| Année 24 | 289 445,76 € | 91 312,80 € | 2 016 326,89 € |
| Année 25 | 301 839,26 € | 78 919,30 € | 1 714 487,63 € |
| Année 26 | 314 763,42 € | 65 995,14 € | 1 399 724,21 € |
| Année 27 | 328 240,95 € | 52 517,61 € | 1 071 483,26 € |
| Année 28 | 342 295,58 € | 38 462,98 € | 729 187,68 € |
| Année 29 | 356 951,98 € | 23 806,58 € | 372 235,70 € |
| Année 30 | 372 235,70 € | 8 522,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 488 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.