Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 288 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 055,10 € | 37 055,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 288 € / mois | 105 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 080 € | 6 791 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 213 € | 6 445 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 288 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 878,15 € | 227 783,05 € | 6 071 621,85 € |
| Année 2 | 224 995,26 € | 219 665,94 € | 5 846 626,59 € |
| Année 3 | 233 416,18 € | 211 245,02 € | 5 613 210,41 € |
| Année 4 | 242 152,24 € | 202 508,96 € | 5 371 058,17 € |
| Année 5 | 251 215,32 € | 193 445,88 € | 5 119 842,85 € |
| Année 6 | 260 617,56 € | 184 043,64 € | 4 859 225,29 € |
| Année 7 | 270 371,72 € | 174 289,48 € | 4 588 853,57 € |
| Année 8 | 280 490,95 € | 164 170,25 € | 4 308 362,62 € |
| Année 9 | 290 988,93 € | 153 672,27 € | 4 017 373,69 € |
| Année 10 | 301 879,78 € | 142 781,42 € | 3 715 493,91 € |
| Année 11 | 313 178,25 € | 131 482,95 € | 3 402 315,66 € |
| Année 12 | 324 899,62 € | 119 761,58 € | 3 077 416,04 € |
| Année 13 | 337 059,65 € | 107 601,55 € | 2 740 356,39 € |
| Année 14 | 349 674,80 € | 94 986,40 € | 2 390 681,59 € |
| Année 15 | 362 762,12 € | 81 899,08 € | 2 027 919,47 € |
| Année 16 | 376 339,26 € | 68 321,94 € | 1 651 580,21 € |
| Année 17 | 390 424,53 € | 54 236,67 € | 1 261 155,68 € |
| Année 18 | 405 036,98 € | 39 624,22 € | 856 118,70 € |
| Année 19 | 420 196,31 € | 24 464,89 € | 435 922,39 € |
| Année 20 | 435 922,39 € | 8 738,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 288 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 462 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.