Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 188 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 465,85 € | 36 465,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 503 € / mois | 104 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 080 € | 6 683 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 713 € | 6 343 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 188 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 429,36 € | 224 160,84 € | 5 975 070,64 € |
| Année 2 | 221 417,39 € | 216 172,81 € | 5 753 653,25 € |
| Année 3 | 229 704,39 € | 207 885,81 € | 5 523 948,86 € |
| Année 4 | 238 301,57 € | 199 288,63 € | 5 285 647,29 € |
| Année 5 | 247 220,49 € | 190 369,71 € | 5 038 426,80 € |
| Année 6 | 256 473,23 € | 181 116,97 € | 4 781 953,57 € |
| Année 7 | 266 072,27 € | 171 517,93 € | 4 515 881,30 € |
| Année 8 | 276 030,60 € | 161 559,60 € | 4 239 850,70 € |
| Année 9 | 286 361,63 € | 151 228,57 € | 3 953 489,07 € |
| Année 10 | 297 079,30 € | 140 510,90 € | 3 656 409,77 € |
| Année 11 | 308 198,12 € | 129 392,08 € | 3 348 211,65 € |
| Année 12 | 319 733,05 € | 117 857,15 € | 3 028 478,60 € |
| Année 13 | 331 699,76 € | 105 890,44 € | 2 696 778,84 € |
| Année 14 | 344 114,29 € | 93 475,91 € | 2 352 664,55 € |
| Année 15 | 356 993,49 € | 80 596,71 € | 1 995 671,06 € |
| Année 16 | 370 354,71 € | 67 235,49 € | 1 625 316,35 € |
| Année 17 | 384 216,01 € | 53 374,19 € | 1 241 100,34 € |
| Année 18 | 398 596,10 € | 38 994,10 € | 842 504,24 € |
| Année 19 | 413 514,38 € | 24 075,82 € | 428 989,86 € |
| Année 20 | 428 989,86 € | 8 599,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 188 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.