Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 188 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 262,83 € | 30 262,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 706 € / mois | 86 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 080 € | 6 683 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 713 € | 6 343 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 188 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 247,64 € | 257 906,32 € | 6 083 252,36 € |
| Année 2 | 109 754,16 € | 253 399,80 € | 5 973 498,20 € |
| Année 3 | 114 453,59 € | 248 700,37 € | 5 859 044,61 € |
| Année 4 | 119 354,26 € | 243 799,70 € | 5 739 690,35 € |
| Année 5 | 124 464,78 € | 238 689,18 € | 5 615 225,57 € |
| Année 6 | 129 794,11 € | 233 359,85 € | 5 485 431,46 € |
| Année 7 | 135 351,64 € | 227 802,32 € | 5 350 079,82 € |
| Année 8 | 141 147,12 € | 222 006,84 € | 5 208 932,70 € |
| Année 9 | 147 190,77 € | 215 963,19 € | 5 061 741,93 € |
| Année 10 | 153 493,17 € | 209 660,79 € | 4 908 248,76 € |
| Année 11 | 160 065,45 € | 203 088,51 € | 4 748 183,31 € |
| Année 12 | 166 919,13 € | 196 234,83 € | 4 581 264,18 € |
| Année 13 | 174 066,29 € | 189 087,67 € | 4 407 197,89 € |
| Année 14 | 181 519,46 € | 181 634,50 € | 4 225 678,43 € |
| Année 15 | 189 291,75 € | 173 862,21 € | 4 036 386,68 € |
| Année 16 | 197 396,84 € | 165 757,12 € | 3 838 989,84 € |
| Année 17 | 205 849,01 € | 157 304,95 € | 3 633 140,83 € |
| Année 18 | 214 663,02 € | 148 490,94 € | 3 418 477,81 € |
| Année 19 | 223 854,48 € | 139 299,48 € | 3 194 623,33 € |
| Année 20 | 233 439,47 € | 129 714,49 € | 2 961 183,86 € |
| Année 21 | 243 434,86 € | 119 719,10 € | 2 717 749,00 € |
| Année 22 | 253 858,29 € | 109 295,67 € | 2 463 890,71 € |
| Année 23 | 264 727,99 € | 98 425,97 € | 2 199 162,72 € |
| Année 24 | 276 063,13 € | 87 090,83 € | 1 923 099,59 € |
| Année 25 | 287 883,56 € | 75 270,40 € | 1 635 216,03 € |
| Année 26 | 300 210,18 € | 62 943,78 € | 1 335 005,85 € |
| Année 27 | 313 064,60 € | 50 089,36 € | 1 021 941,25 € |
| Année 28 | 326 469,40 € | 36 684,56 € | 695 471,85 € |
| Année 29 | 340 448,16 € | 22 705,80 € | 355 023,69 € |
| Année 30 | 355 023,69 € | 8 128,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 188 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.