Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 138 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 559,94 € | 31 559,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 636 € / mois | 90 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 080 € | 6 629 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 463 € | 6 291 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 138 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 105,11 € | 227 614,17 € | 5 987 394,89 € |
| Année 2 | 156 869,95 € | 221 849,33 € | 5 830 524,94 € |
| Année 3 | 162 854,75 € | 215 864,53 € | 5 667 670,19 € |
| Année 4 | 169 067,86 € | 209 651,42 € | 5 498 602,33 € |
| Année 5 | 175 518,01 € | 203 201,27 € | 5 323 084,32 € |
| Année 6 | 182 214,24 € | 196 505,04 € | 5 140 870,08 € |
| Année 7 | 189 165,95 € | 189 553,33 € | 4 951 704,13 € |
| Année 8 | 196 382,89 € | 182 336,39 € | 4 755 321,24 € |
| Année 9 | 203 875,16 € | 174 844,12 € | 4 551 446,08 € |
| Année 10 | 211 653,23 € | 167 066,05 € | 4 339 792,85 € |
| Année 11 | 219 728,10 € | 158 991,18 € | 4 120 064,75 € |
| Année 12 | 228 111,02 € | 150 608,26 € | 3 891 953,73 € |
| Année 13 | 236 813,72 € | 141 905,56 € | 3 655 140,01 € |
| Année 14 | 245 848,49 € | 132 870,79 € | 3 409 291,52 € |
| Année 15 | 255 227,92 € | 123 491,36 € | 3 154 063,60 € |
| Année 16 | 264 965,19 € | 113 754,09 € | 2 889 098,41 € |
| Année 17 | 275 073,96 € | 103 645,32 € | 2 614 024,45 € |
| Année 18 | 285 568,40 € | 93 150,88 € | 2 328 456,05 € |
| Année 19 | 296 463,17 € | 82 256,11 € | 2 031 992,88 € |
| Année 20 | 307 773,64 € | 70 945,64 € | 1 724 219,24 € |
| Année 21 | 319 515,59 € | 59 203,69 € | 1 404 703,65 € |
| Année 22 | 331 705,54 € | 47 013,74 € | 1 072 998,11 € |
| Année 23 | 344 360,54 € | 34 358,74 € | 728 637,57 € |
| Année 24 | 357 498,34 € | 21 220,94 € | 371 139,23 € |
| Année 25 | 371 139,23 € | 7 581,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 138 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 171 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.