Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 038 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 405,80 € | 43 405,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 533 € / mois | 124 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 080 € | 6 521 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 963 € | 6 189 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 038 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 740,83 € | 211 128,77 € | 5 728 759,17 € |
| Année 2 | 321 013,32 € | 199 856,28 € | 5 407 745,85 € |
| Année 3 | 332 696,05 € | 188 173,55 € | 5 075 049,80 € |
| Année 4 | 344 803,97 € | 176 065,63 € | 4 730 245,83 € |
| Année 5 | 357 352,51 € | 163 517,09 € | 4 372 893,32 € |
| Année 6 | 370 357,74 € | 150 511,86 € | 4 002 535,58 € |
| Année 7 | 383 836,28 € | 137 033,32 € | 3 618 699,30 € |
| Année 8 | 397 805,33 € | 123 064,27 € | 3 220 893,97 € |
| Année 9 | 412 282,81 € | 108 586,79 € | 2 808 611,16 € |
| Année 10 | 427 287,14 € | 93 582,46 € | 2 381 324,02 € |
| Année 11 | 442 837,54 € | 78 032,06 € | 1 938 486,48 € |
| Année 12 | 458 953,87 € | 61 915,73 € | 1 479 532,61 € |
| Année 13 | 475 656,69 € | 45 212,91 € | 1 003 875,92 € |
| Année 14 | 492 967,40 € | 27 902,20 € | 510 908,52 € |
| Année 15 | 510 908,52 € | 9 961,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 038 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 017 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.