Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 838 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 551,27 € | 28 551,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 519 € / mois | 81 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 080 € | 6 305 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 963 € | 5 984 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 838 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 295,21 € | 243 320,03 € | 5 739 204,79 € |
| Année 2 | 103 546,81 € | 239 068,43 € | 5 635 657,98 € |
| Année 3 | 107 980,51 € | 234 634,73 € | 5 527 677,47 € |
| Année 4 | 112 604,00 € | 230 011,24 € | 5 415 073,47 € |
| Année 5 | 117 425,48 € | 225 189,76 € | 5 297 647,99 € |
| Année 6 | 122 453,40 € | 220 161,84 € | 5 175 194,59 € |
| Année 7 | 127 696,61 € | 214 918,63 € | 5 047 497,98 € |
| Année 8 | 133 164,34 € | 209 450,90 € | 4 914 333,64 € |
| Année 9 | 138 866,16 € | 203 749,08 € | 4 775 467,48 € |
| Année 10 | 144 812,14 € | 197 803,10 € | 4 630 655,34 € |
| Année 11 | 151 012,70 € | 191 602,54 € | 4 479 642,64 € |
| Année 12 | 157 478,77 € | 185 136,47 € | 4 322 163,87 € |
| Année 13 | 164 221,71 € | 178 393,53 € | 4 157 942,16 € |
| Année 14 | 171 253,33 € | 171 361,91 € | 3 986 688,83 € |
| Année 15 | 178 586,06 € | 164 029,18 € | 3 808 102,77 € |
| Année 16 | 186 232,76 € | 156 382,48 € | 3 621 870,01 € |
| Année 17 | 194 206,86 € | 148 408,38 € | 3 427 663,15 € |
| Année 18 | 202 522,44 € | 140 092,80 € | 3 225 140,71 € |
| Année 19 | 211 194,05 € | 131 421,19 € | 3 013 946,66 € |
| Année 20 | 220 236,95 € | 122 378,29 € | 2 793 709,71 € |
| Année 21 | 229 667,07 € | 112 948,17 € | 2 564 042,64 € |
| Année 22 | 239 500,93 € | 103 114,31 € | 2 324 541,71 € |
| Année 23 | 249 755,90 € | 92 859,34 € | 2 074 785,81 € |
| Année 24 | 260 449,94 € | 82 165,30 € | 1 814 335,87 € |
| Année 25 | 271 601,89 € | 71 013,35 € | 1 542 733,98 € |
| Année 26 | 283 231,34 € | 59 383,90 € | 1 259 502,64 € |
| Année 27 | 295 358,73 € | 47 256,51 € | 964 143,91 € |
| Année 28 | 308 005,42 € | 34 609,82 € | 656 138,49 € |
| Année 29 | 321 193,60 € | 21 421,64 € | 334 944,89 € |
| Année 30 | 334 944,89 € | 7 668,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 838 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.