Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 838 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 968,17 € | 41 968,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 176 € / mois | 119 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 080 € | 6 305 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 963 € | 5 984 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 482,04 € | 204 136,00 € | 5 539 017,96 € |
| Année 2 | 310 381,17 € | 193 236,87 € | 5 228 636,79 € |
| Année 3 | 321 676,95 € | 181 941,09 € | 4 906 959,84 € |
| Année 4 | 333 383,84 € | 170 234,20 € | 4 573 576,00 € |
| Année 5 | 345 516,79 € | 158 101,25 € | 4 228 059,21 € |
| Année 6 | 358 091,27 € | 145 526,77 € | 3 869 967,94 € |
| Année 7 | 371 123,41 € | 132 494,63 € | 3 498 844,53 € |
| Année 8 | 384 629,79 € | 118 988,25 € | 3 114 214,74 € |
| Année 9 | 398 627,76 € | 104 990,28 € | 2 715 586,98 € |
| Année 10 | 413 135,13 € | 90 482,91 € | 2 302 451,85 € |
| Année 11 | 428 170,48 € | 75 447,56 € | 1 874 281,37 € |
| Année 12 | 443 753,01 € | 59 865,03 € | 1 430 528,36 € |
| Année 13 | 459 902,67 € | 43 715,37 € | 970 625,69 € |
| Année 14 | 476 640,04 € | 26 978,00 € | 493 985,65 € |
| Année 15 | 493 985,65 € | 9 631,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 838 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 909 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 062 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.