Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 838 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 403,47 € | 34 403,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 253 € / mois | 98 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 080 € | 6 305 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 963 € | 5 984 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 358,55 € | 211 483,09 € | 5 637 141,45 € |
| Année 2 | 208 894,83 € | 203 946,81 € | 5 428 246,62 € |
| Année 3 | 216 713,14 € | 196 128,50 € | 5 211 533,48 € |
| Année 4 | 224 824,09 € | 188 017,55 € | 4 986 709,39 € |
| Année 5 | 233 238,59 € | 179 603,05 € | 4 753 470,80 € |
| Année 6 | 241 968,03 € | 170 873,61 € | 4 511 502,77 € |
| Année 7 | 251 024,18 € | 161 817,46 € | 4 260 478,59 € |
| Année 8 | 260 419,28 € | 152 422,36 € | 4 000 059,31 € |
| Année 9 | 270 166,03 € | 142 675,61 € | 3 729 893,28 € |
| Année 10 | 280 277,55 € | 132 564,09 € | 3 449 615,73 € |
| Année 11 | 290 767,53 € | 122 074,11 € | 3 158 848,20 € |
| Année 12 | 301 650,10 € | 111 191,54 € | 2 857 198,10 € |
| Année 13 | 312 939,98 € | 99 901,66 € | 2 544 258,12 € |
| Année 14 | 324 652,44 € | 88 189,20 € | 2 219 605,68 € |
| Année 15 | 336 803,22 € | 76 038,42 € | 1 882 802,46 € |
| Année 16 | 349 408,78 € | 63 432,86 € | 1 533 393,68 € |
| Année 17 | 362 486,13 € | 50 355,51 € | 1 170 907,55 € |
| Année 18 | 376 052,92 € | 36 788,72 € | 794 854,63 € |
| Année 19 | 390 127,49 € | 22 714,15 € | 404 727,14 € |
| Année 20 | 404 727,14 € | 8 112,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 838 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 296 €.