Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 738 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 814,21 € | 33 814,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 467 € / mois | 96 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 080 € | 6 197 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 463 € | 5 881 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 909,65 € | 207 860,87 € | 5 540 590,35 € |
| Année 2 | 205 316,84 € | 200 453,68 € | 5 335 273,51 € |
| Année 3 | 213 001,24 € | 192 769,28 € | 5 122 272,27 € |
| Année 4 | 220 973,25 € | 184 797,27 € | 4 901 299,02 € |
| Année 5 | 229 243,64 € | 176 526,88 € | 4 672 055,38 € |
| Année 6 | 237 823,56 € | 167 946,96 € | 4 434 231,82 € |
| Année 7 | 246 724,60 € | 159 045,92 € | 4 187 507,22 € |
| Année 8 | 255 958,78 € | 149 811,74 € | 3 931 548,44 € |
| Année 9 | 265 538,56 € | 140 231,96 € | 3 666 009,88 € |
| Année 10 | 275 476,91 € | 130 293,61 € | 3 390 532,97 € |
| Année 11 | 285 787,23 € | 119 983,29 € | 3 104 745,74 € |
| Année 12 | 296 483,38 € | 109 287,14 € | 2 808 262,36 € |
| Année 13 | 307 579,93 € | 98 190,59 € | 2 500 682,43 € |
| Année 14 | 319 091,72 € | 86 678,80 € | 2 181 590,71 € |
| Année 15 | 331 034,38 € | 74 736,14 € | 1 850 556,33 € |
| Année 16 | 343 424,04 € | 62 346,48 € | 1 507 132,29 € |
| Année 17 | 356 277,40 € | 49 493,12 € | 1 150 854,89 € |
| Année 18 | 369 611,82 € | 36 158,70 € | 781 243,07 € |
| Année 19 | 383 445,31 € | 22 325,21 € | 397 797,76 € |
| Année 20 | 397 797,76 € | 7 973,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 738 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 862 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.