Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 738 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 062,25 € | 28 062,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 037 € / mois | 80 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 080 € | 6 197 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 463 € | 5 881 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 738 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 594,48 € | 239 152,52 € | 5 640 905,52 € |
| Année 2 | 101 773,29 € | 234 973,71 € | 5 539 132,23 € |
| Année 3 | 106 131,01 € | 230 615,99 € | 5 433 001,22 € |
| Année 4 | 110 675,34 € | 226 071,66 € | 5 322 325,88 € |
| Année 5 | 115 414,22 € | 221 332,78 € | 5 206 911,66 € |
| Année 6 | 120 356,02 € | 216 390,98 € | 5 086 555,64 € |
| Année 7 | 125 509,42 € | 211 237,58 € | 4 961 046,22 € |
| Année 8 | 130 883,49 € | 205 863,51 € | 4 830 162,73 € |
| Année 9 | 136 487,67 € | 200 259,33 € | 4 693 675,06 € |
| Année 10 | 142 331,80 € | 194 415,20 € | 4 551 343,26 € |
| Année 11 | 148 426,17 € | 188 320,83 € | 4 402 917,09 € |
| Année 12 | 154 781,47 € | 181 965,53 € | 4 248 135,62 € |
| Année 13 | 161 408,92 € | 175 338,08 € | 4 086 726,70 € |
| Année 14 | 168 320,12 € | 168 426,88 € | 3 918 406,58 € |
| Année 15 | 175 527,24 € | 161 219,76 € | 3 742 879,34 € |
| Année 16 | 183 042,97 € | 153 704,03 € | 3 559 836,37 € |
| Année 17 | 190 880,49 € | 145 866,51 € | 3 368 955,88 € |
| Année 18 | 199 053,63 € | 137 693,37 € | 3 169 902,25 € |
| Année 19 | 207 576,72 € | 129 170,28 € | 2 962 325,53 € |
| Année 20 | 216 464,72 € | 120 282,28 € | 2 745 860,81 € |
| Année 21 | 225 733,33 € | 111 013,67 € | 2 520 127,48 € |
| Année 22 | 235 398,76 € | 101 348,24 € | 2 284 728,72 € |
| Année 23 | 245 478,08 € | 91 268,92 € | 2 039 250,64 € |
| Année 24 | 255 988,96 € | 80 758,04 € | 1 783 261,68 € |
| Année 25 | 266 949,88 € | 69 797,12 € | 1 516 311,80 € |
| Année 26 | 278 380,16 € | 58 366,84 € | 1 237 931,64 € |
| Année 27 | 290 299,84 € | 46 447,16 € | 947 631,80 € |
| Année 28 | 302 729,91 € | 34 017,09 € | 644 901,89 € |
| Année 29 | 315 692,20 € | 21 054,80 € | 329 209,69 € |
| Année 30 | 329 209,69 € | 7 537,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 738 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.