Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 638 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 573,23 € | 27 573,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 555 € / mois | 78 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 080 € | 6 089 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 963 € | 5 779 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 638 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 893,75 € | 234 985,01 € | 5 542 606,25 € |
| Année 2 | 99 999,74 € | 230 879,02 € | 5 442 606,51 € |
| Année 3 | 104 281,51 € | 226 597,25 € | 5 338 325,00 € |
| Année 4 | 108 746,63 € | 222 132,13 € | 5 229 578,37 € |
| Année 5 | 113 402,95 € | 217 475,81 € | 5 116 175,42 € |
| Année 6 | 118 258,64 € | 212 620,12 € | 4 997 916,78 € |
| Année 7 | 123 322,23 € | 207 556,53 € | 4 874 594,55 € |
| Année 8 | 128 602,63 € | 202 276,13 € | 4 745 991,92 € |
| Année 9 | 134 109,18 € | 196 769,58 € | 4 611 882,74 € |
| Année 10 | 139 851,44 € | 191 027,32 € | 4 472 031,30 € |
| Année 11 | 145 839,59 € | 185 039,17 € | 4 326 191,71 € |
| Année 12 | 152 084,18 € | 178 794,58 € | 4 174 107,53 € |
| Année 13 | 158 596,10 € | 172 282,66 € | 4 015 511,43 € |
| Année 14 | 165 386,88 € | 165 491,88 € | 3 850 124,55 € |
| Année 15 | 172 468,41 € | 158 410,35 € | 3 677 656,14 € |
| Année 16 | 179 853,17 € | 151 025,59 € | 3 497 802,97 € |
| Année 17 | 187 554,12 € | 143 324,64 € | 3 310 248,85 € |
| Année 18 | 195 584,81 € | 135 293,95 € | 3 114 664,04 € |
| Année 19 | 203 959,36 € | 126 919,40 € | 2 910 704,68 € |
| Année 20 | 212 692,49 € | 118 186,27 € | 2 698 012,19 € |
| Année 21 | 221 799,56 € | 109 079,20 € | 2 476 212,63 € |
| Année 22 | 231 296,59 € | 99 582,17 € | 2 244 916,04 € |
| Année 23 | 241 200,24 € | 89 678,52 € | 2 003 715,80 € |
| Année 24 | 251 527,95 € | 79 350,81 € | 1 752 187,85 € |
| Année 25 | 262 297,86 € | 68 580,90 € | 1 489 889,99 € |
| Année 26 | 273 528,96 € | 57 349,80 € | 1 216 361,03 € |
| Année 27 | 285 240,93 € | 45 637,83 € | 931 120,10 € |
| Année 28 | 297 454,37 € | 33 424,39 € | 633 665,73 € |
| Année 29 | 310 190,77 € | 20 687,99 € | 323 474,96 € |
| Année 30 | 323 474,96 € | 7 406,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 638 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 662 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.