Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 638 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 989,29 € | 28 989,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 846 € / mois | 82 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 080 € | 6 089 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 963 € | 5 779 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 638 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 797,20 € | 209 074,28 € | 5 499 702,80 € |
| Année 2 | 144 092,48 € | 203 779,00 € | 5 355 610,32 € |
| Année 3 | 149 589,78 € | 198 281,70 € | 5 206 020,54 € |
| Année 4 | 155 296,84 € | 192 574,64 € | 5 050 723,70 € |
| Année 5 | 161 221,62 € | 186 649,86 € | 4 889 502,08 € |
| Année 6 | 167 372,43 € | 180 499,05 € | 4 722 129,65 € |
| Année 7 | 173 757,89 € | 174 113,59 € | 4 548 371,76 € |
| Année 8 | 180 386,96 € | 167 484,52 € | 4 367 984,80 € |
| Année 9 | 187 268,98 € | 160 602,50 € | 4 180 715,82 € |
| Année 10 | 194 413,52 € | 153 457,96 € | 3 986 302,30 € |
| Année 11 | 201 830,67 € | 146 040,81 € | 3 784 471,63 € |
| Année 12 | 209 530,76 € | 138 340,72 € | 3 574 940,87 € |
| Année 13 | 217 524,63 € | 130 346,85 € | 3 357 416,24 € |
| Année 14 | 225 823,47 € | 122 048,01 € | 3 131 592,77 € |
| Année 15 | 234 438,92 € | 113 432,56 € | 2 897 153,85 € |
| Année 16 | 243 383,08 € | 104 488,40 € | 2 653 770,77 € |
| Année 17 | 252 668,46 € | 95 203,02 € | 2 401 102,31 € |
| Année 18 | 262 308,10 € | 85 563,38 € | 2 138 794,21 € |
| Année 19 | 272 315,49 € | 75 555,99 € | 1 866 478,72 € |
| Année 20 | 282 704,68 € | 65 166,80 € | 1 583 774,04 € |
| Année 21 | 293 490,22 € | 54 381,26 € | 1 290 283,82 € |
| Année 22 | 304 687,24 € | 43 184,24 € | 985 596,58 € |
| Année 23 | 316 311,47 € | 31 560,01 € | 669 285,11 € |
| Année 24 | 328 379,16 € | 19 492,32 € | 340 905,95 € |
| Année 25 | 340 905,95 € | 6 964,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 638 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 662 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.