Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 588 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 732,22 € | 28 732,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 067 € / mois | 82 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 080 € | 6 035 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 713 € | 5 728 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 588 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 566,32 € | 207 220,32 € | 5 450 933,68 € |
| Année 2 | 142 814,65 € | 201 971,99 € | 5 308 119,03 € |
| Année 3 | 148 263,23 € | 196 523,41 € | 5 159 855,80 € |
| Année 4 | 153 919,66 € | 190 866,98 € | 5 005 936,14 € |
| Année 5 | 159 791,89 € | 184 994,75 € | 4 846 144,25 € |
| Année 6 | 165 888,16 € | 178 898,48 € | 4 680 256,09 € |
| Année 7 | 172 217,01 € | 172 569,63 € | 4 508 039,08 € |
| Année 8 | 178 787,31 € | 165 999,33 € | 4 329 251,77 € |
| Année 9 | 185 608,28 € | 159 178,36 € | 4 143 643,49 € |
| Année 10 | 192 689,46 € | 152 097,18 € | 3 950 954,03 € |
| Année 11 | 200 040,82 € | 144 745,82 € | 3 750 913,21 € |
| Année 12 | 207 672,64 € | 137 114,00 € | 3 543 240,57 € |
| Année 13 | 215 595,62 € | 129 191,02 € | 3 327 644,95 € |
| Année 14 | 223 820,87 € | 120 965,77 € | 3 103 824,08 € |
| Année 15 | 232 359,94 € | 112 426,70 € | 2 871 464,14 € |
| Année 16 | 241 224,74 € | 103 561,90 € | 2 630 239,40 € |
| Année 17 | 250 427,79 € | 94 358,85 € | 2 379 811,61 € |
| Année 18 | 259 981,93 € | 84 804,71 € | 2 119 829,68 € |
| Année 19 | 269 900,58 € | 74 886,06 € | 1 849 929,10 € |
| Année 20 | 280 197,63 € | 64 589,01 € | 1 569 731,47 € |
| Année 21 | 290 887,55 € | 53 899,09 € | 1 278 843,92 € |
| Année 22 | 301 985,27 € | 42 801,37 € | 976 858,65 € |
| Année 23 | 313 506,42 € | 31 280,22 € | 663 352,23 € |
| Année 24 | 325 467,08 € | 19 319,56 € | 337 885,15 € |
| Année 25 | 337 885,15 € | 6 902,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 588 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 713 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.