Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 588 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 328,72 € | 27 328,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 814 € / mois | 78 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 080 € | 6 035 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 713 € | 5 728 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 588 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 043,38 € | 232 901,26 € | 5 493 456,62 € |
| Année 2 | 99 112,96 € | 228 831,68 € | 5 394 343,66 € |
| Année 3 | 103 356,77 € | 224 587,87 € | 5 290 986,89 € |
| Année 4 | 107 782,32 € | 220 162,32 € | 5 183 204,57 € |
| Année 5 | 112 397,33 € | 215 547,31 € | 5 070 807,24 € |
| Année 6 | 117 209,95 € | 210 734,69 € | 4 953 597,29 € |
| Année 7 | 122 228,64 € | 205 716,00 € | 4 831 368,65 € |
| Année 8 | 127 462,23 € | 200 482,41 € | 4 703 906,42 € |
| Année 9 | 132 919,92 € | 195 024,72 € | 4 570 986,50 € |
| Année 10 | 138 611,28 € | 189 333,36 € | 4 432 375,22 € |
| Année 11 | 144 546,33 € | 183 398,31 € | 4 287 828,89 € |
| Année 12 | 150 735,53 € | 177 209,11 € | 4 137 093,36 € |
| Année 13 | 157 189,70 € | 170 754,94 € | 3 979 903,66 € |
| Année 14 | 163 920,25 € | 164 024,39 € | 3 815 983,41 € |
| Année 15 | 170 939,01 € | 157 005,63 € | 3 645 044,40 € |
| Année 16 | 178 258,27 € | 149 686,37 € | 3 466 786,13 € |
| Année 17 | 185 890,95 € | 142 053,69 € | 3 280 895,18 € |
| Année 18 | 193 850,42 € | 134 094,22 € | 3 087 044,76 € |
| Année 19 | 202 150,70 € | 125 793,94 € | 2 884 894,06 € |
| Année 20 | 210 806,39 € | 117 138,25 € | 2 674 087,67 € |
| Année 21 | 219 832,70 € | 108 111,94 € | 2 454 254,97 € |
| Année 22 | 229 245,49 € | 98 699,15 € | 2 225 009,48 € |
| Année 23 | 239 061,33 € | 88 883,31 € | 1 985 948,15 € |
| Année 24 | 249 297,47 € | 78 647,17 € | 1 736 650,68 € |
| Année 25 | 259 971,88 € | 67 972,76 € | 1 476 678,80 € |
| Année 26 | 271 103,37 € | 56 841,27 € | 1 205 575,43 € |
| Année 27 | 282 711,48 € | 45 233,16 € | 922 863,95 € |
| Année 28 | 294 816,61 € | 33 128,03 € | 628 047,34 € |
| Année 29 | 307 440,08 € | 20 504,56 € | 320 607,26 € |
| Année 30 | 320 607,26 € | 7 340,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 588 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 082 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.