Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 538 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 084,22 € | 27 084,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 073 € / mois | 77 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 080 € | 5 981 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 463 € | 5 676 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 538 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 193,14 € | 230 817,50 € | 5 444 306,86 € |
| Année 2 | 98 226,30 € | 226 784,34 € | 5 346 080,56 € |
| Année 3 | 102 432,15 € | 222 578,49 € | 5 243 648,41 € |
| Année 4 | 106 818,08 € | 218 192,56 € | 5 136 830,33 € |
| Année 5 | 111 391,83 € | 213 618,81 € | 5 025 438,50 € |
| Année 6 | 116 161,41 € | 208 849,23 € | 4 909 277,09 € |
| Année 7 | 121 135,20 € | 203 875,44 € | 4 788 141,89 € |
| Année 8 | 126 321,95 € | 198 688,69 € | 4 661 819,94 € |
| Année 9 | 131 730,83 € | 193 279,81 € | 4 530 089,11 € |
| Année 10 | 137 371,28 € | 187 639,36 € | 4 392 717,83 € |
| Année 11 | 143 253,24 € | 181 757,40 € | 4 249 464,59 € |
| Année 12 | 149 387,06 € | 175 623,58 € | 4 100 077,53 € |
| Année 13 | 155 783,52 € | 169 227,12 € | 3 944 294,01 € |
| Année 14 | 162 453,87 € | 162 556,77 € | 3 781 840,14 € |
| Année 15 | 169 409,81 € | 155 600,83 € | 3 612 430,33 € |
| Année 16 | 176 663,59 € | 148 347,05 € | 3 435 766,74 € |
| Année 17 | 184 227,97 € | 140 782,67 € | 3 251 538,77 € |
| Année 18 | 192 116,24 € | 132 894,40 € | 3 059 422,53 € |
| Année 19 | 200 342,29 € | 124 668,35 € | 2 859 080,24 € |
| Année 20 | 208 920,55 € | 116 090,09 € | 2 650 159,69 € |
| Année 21 | 217 866,09 € | 107 144,55 € | 2 432 293,60 € |
| Année 22 | 227 194,70 € | 97 815,94 € | 2 205 098,90 € |
| Année 23 | 236 922,73 € | 88 087,91 € | 1 968 176,17 € |
| Année 24 | 247 067,28 € | 77 943,36 € | 1 721 108,89 € |
| Année 25 | 257 646,21 € | 67 364,43 € | 1 463 462,68 € |
| Année 26 | 268 678,10 € | 56 332,54 € | 1 194 784,58 € |
| Année 27 | 280 182,34 € | 44 828,30 € | 914 602,24 € |
| Année 28 | 292 179,22 € | 32 831,42 € | 622 423,02 € |
| Année 29 | 304 689,74 € | 20 320,90 € | 317 733,28 € |
| Année 30 | 317 733,28 € | 7 274,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 538 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.