Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 538 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 811,71 € | 39 811,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 642 € / mois | 113 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 080 € | 5 981 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 463 € | 5 676 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 538 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 093,62 € | 193 646,90 € | 5 254 406,38 € |
| Année 2 | 294 432,74 € | 183 307,78 € | 4 959 973,64 € |
| Année 3 | 305 148,12 € | 172 592,40 € | 4 654 825,52 € |
| Année 4 | 316 253,45 € | 161 487,07 € | 4 338 572,07 € |
| Année 5 | 327 762,98 € | 149 977,54 € | 4 010 809,09 € |
| Année 6 | 339 691,35 € | 138 049,17 € | 3 671 117,74 € |
| Année 7 | 352 053,85 € | 125 686,67 € | 3 319 063,89 € |
| Année 8 | 364 866,24 € | 112 874,28 € | 2 954 197,65 € |
| Année 9 | 378 144,93 € | 99 595,59 € | 2 576 052,72 € |
| Année 10 | 391 906,88 € | 85 833,64 € | 2 184 145,84 € |
| Année 11 | 406 169,65 € | 71 570,87 € | 1 777 976,19 € |
| Année 12 | 420 951,51 € | 56 789,01 € | 1 357 024,68 € |
| Année 13 | 436 271,33 € | 41 469,19 € | 920 753,35 € |
| Année 14 | 452 148,68 € | 25 591,84 € | 468 604,67 € |
| Année 15 | 468 604,67 € | 9 136,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 538 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.