Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 488 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 452,30 € | 39 452,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 552 € / mois | 112 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 080 € | 5 927 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 213 € | 5 625 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 488 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 528,90 € | 191 898,70 € | 5 206 971,10 € |
| Année 2 | 291 774,66 € | 181 652,94 € | 4 915 196,44 € |
| Année 3 | 302 393,32 € | 171 034,28 € | 4 612 803,12 € |
| Année 4 | 313 398,40 € | 160 029,20 € | 4 299 404,72 € |
| Année 5 | 324 804,01 € | 148 623,59 € | 3 974 600,71 € |
| Année 6 | 336 624,70 € | 136 802,90 € | 3 637 976,01 € |
| Année 7 | 348 875,58 € | 124 552,02 € | 3 289 100,43 € |
| Année 8 | 361 572,31 € | 111 855,29 € | 2 927 528,12 € |
| Année 9 | 374 731,13 € | 98 696,47 € | 2 552 796,99 € |
| Année 10 | 388 368,84 € | 85 058,76 € | 2 164 428,15 € |
| Année 11 | 402 502,83 € | 70 924,77 € | 1 761 925,32 € |
| Année 12 | 417 151,25 € | 56 276,35 € | 1 344 774,07 € |
| Année 13 | 432 332,76 € | 41 094,84 € | 912 441,31 € |
| Année 14 | 448 066,78 € | 25 360,82 € | 464 374,53 € |
| Année 15 | 464 374,53 € | 9 054,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 488 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 721 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.